保险法本科2012.ppt

保险法 ——商事行为法 保险法课程结构 第一编 保险及保险法概论 第二编 保险合同法 第三编 保险组织法 第四编 保险业监管法 第一编　保险及保险法概述 第一章　保险概述 第二章　保险法的概述 第一章　保险概述 一、保险的含义 二、保险的要素 三、保险的分类 保险的起源 最早起源于海上保险，共同海损。 1384年，佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单，承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨，有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。 到16世纪下半叶，经英国女王特许，伦敦皇家交易所建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。 劳合社 1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开了一家咖啡馆，因船员经常在此歇脚，成为打听最新航海信息的中心，常常富商满座。保险经纪人便利用这个平台将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，由他们在便条末尾按顺序签署自己的姓名及承保金额，直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。后来演变成英国最大的保险组织劳埃德保险社（劳合社，Lloyds）。 劳合社不是保险公司，而是个社团，或者说是一个保险市场，与证券交易所相似，它只向成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。 火险 真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，伦敦面积的83.26%成为瓦砾，13200户住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人无家可归。聪明的牙医巴蓬1667年独资设立营业处，办理住宅火险，1680年他同另外三人集资4万英镑；成立火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。 延伸阅读 保险消防队 保险的含义 从经济意义理解，保险损失风险转移到一个风险共担团体（危险共同体），然后在团体成员中重新分摊损失的经济活动。 从金融意义理解，保险是对不可预计损失在团体成员中重新分配的融资活动。 从法学意义理解，受同类危险威胁之人为满足损失补偿的需要而组成的、双务有偿性的、具有独立请求权的共同团体。 本质特征 潜在损失的可预测性 共同基金的财务支付能力之确定性 保险的法学要素 （1）共同团体 （2）危险 （3）同一性 （4）补偿的需要性 （5）有偿性 （6）独立的请求权 可保危险 可保危险是指可被保险公司接受的保险。需具备以下条件： 1、纯粹性 2、可能性 3、不确定性 4、意外性－－非故意性（道德危险）、不可预知性 5、未来性－－例外：追溯保险 6、同质性 纯粹性 与投机性危险相对应。 即仅有损失机会而无获利可能。 什么是危险 危险是指不可预测或不可抗拒事件发生导致损失的不确定性。 （1）危险是否发生不确定； （2）危险发生的时间不确定； （3）危险发生的原因与结果不确定。保险的要素 道德危险 即因保险存在而引起的风险。 积极的道德危险－－故意促成事故发生 是否包括过失 某个受益人道德危险是否影响其他受益人的受益权. 消极的道德危险－－怠于保护或疏于施救导致损失扩大 小结 未来性的例外：追溯保险 是指保险责任期间追溯到保险期间开始前的某一个时点开始的保险，包括法定追溯保险和约定追溯保险。 同一性 团体成员所面临的危险是同一的，即在此危险共同团体中的每一成员都可能因某种同类危险的发生而遭受损失。 危险 财产风险 人身风险 责任风险 补偿的需要性 危险导致损害，损害导致损失弥补的需要。 有偿性 保险费 双务有偿合同 独立的法律上的请求权 被保险人于保险事故发生遭受损失时，对于保险人具有法律上独立的保险赔偿请求权。 我国保险法上的保险 　　保险是指依合同约定，一方向另一方支付保险费，另一方对于合同约定的可能发生的事故所造成的损失承担补偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者生存至合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。 二、保险的分类 强制保险与自愿保险 社会保险与商业保险 损失补偿性保险、定额给付性保险、投资分红性保险 有利于加深对保险的认识和掌握 对保险进行分类，就是要在微观上更好的认识各类保险的个性特征，从宏观上把握各类保险的共性。这对认识和掌握保险业务发展变化规律，加强对保险业的法律管理，改进保险业务经营，都具有重要意义。 有利于加强对保险业的法律管理 关于保险业的管理，各国政府多采取立法形式对保险业务进行分类，并根据不同业务的特点，制定不同的规范和要求。因此，对保险进行分类，是政府加强保险业法律管理的前提条件。 开办强制保险的目的 ①维护公共利益和无辜受害人的利益，如雇主责任保险、机动车辆第三者责任保险； ②解决某些普遍存在的社会问题所需资金，如社会养老保险、失业保险和基本医疗保险，从而减少政府承担的社会保障的负担； ③解决某个领域特殊危险的保障基金的来源，如危险产品的生产