商业银行供应链金融业务研究--正文.docVIP

摘要 随着产业竞争由企业之间的竞争逐渐升级为供应链之间竞争，以及供应链上中小企业融资需求的增长，供应链金融应运而生。供应链金融将资金流有效地融入供应链管理中，是一种为处于供应链条上的中小企业量身打造的新型融资模式。对商业银行来说，作为一个全新经营理念和运作模式，供应链金融不仅实现了对供应链上中小企业的市场开发，同时又可对核心企业进一步提供金融服务，大大拓展了商业银行发展公司业务的空间。然而与此同时，供应链金融由于参与者众多，受到诸多内外因素的影响，商业银行也面临着与传统信贷模式下不尽相同的的风险，值得进一步关注与探讨。 本文对供应链金融的关键概念进行解释，同时运用了不完全信息静态博弈分析了供应链金融中商业银行与企业之间的博弈，其次，在分析了供应链金融三种融资模式的基础上，针对各种模式提出其潜在风险点，并给出了相应的控制手段。本文根据供应链金融的理念和特点构建出供应链金融企业信用风险评估体系，并采用层次分析法得出评估体系中各指标的相应权重，得出供应链金融下中小企业自身限制得以弱化、信用等级得到提升的结论。本文采用定性研究与定量研究相结合的方法，力求客观、科学地揭示供应链金融这种新型融资模式的深远意义，从而为其在现实中的应用提供一点有益的思路，为商业银行开展供应链金融业务提供一些参考建议。 关键词：供应链金融；融资模式；灰色评价 目录 导论 第一节 研究背景与选题意义 第二节 论文研究方法与基本框架 第一章 供应链金融的概念及相关理论分析 第一节 供应链金融 第二节 供应链金融中商业银行和企业的博弈分析 第三节 供应链金融的意义 第二章 供应链金融的主要模式及风险点分析 第一节 供应链金融的三种基本融资模式 第二节 供应链金融三种模式的主要风险及应对措施 第三章 商业银行发展供应链金融的建议 参考文献 导论 近年来，供应链金融逐渐成为国内外商业银行新的业务增长点。国外商业银行推出许多供应链金融产品，为供应链上的企业提供一站式、全方位的服务。我国商业银行在供应链金融领域也进行了很多有益探索，但总体来看，国内商业银行的供应链金融实践尚处于起步阶段[1]。供应链金融作为一种新型的融资模式，跳出了单个企业的局限，站在产业供应链的全局高度提供金融服务，既延伸了商业银行的纵深服务、拓展了其业务空间，同时又解决了中小企业长期以来存在的融资困扰，因此发展供应链金融具有重大的现实意义。 第一节 研究背景与选题意义 一、研究背景 在经济全球化的大背景下，生产分工模式从企业内部的产供销一条龙模式逐渐转化为不同企业间的专业化分工，形成清晰的产业供应链。随着产业经济的不断发展，信息技术和运输技术的快速进步，远程生产组织和流通成本逐渐降低，供应链正在取代纵向一体化，成为国际上产业组织的主流模式，原本企业与企业之间的竞争也已经逐步升级为供应链与供应链之间的竞争。在整个供应链中，一些大企业专注于品牌、创新性技术及客户关系管理等核心能力的创造和提升，而将生产、流通、销售中低附加价值环节外包给中小企业，以此形成以稳定交易和利益共享为特征的产业链体系。中小企业则往往利用自己的专项优势，如特殊技能、单项专利技术、特别的渠道以及成本优势，加入到产业链分工体系中，成为大企业主导的供应链节点布局中的重要一环。 然而，一些规模较大、竞争力较强的大企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，给这些企业造成了巨大的压力。这些上下游配套企业大多是中小企业，在传统的商业银行信贷实践中常常被认为是高风险的贷款人，很难从商业银行融资，因此常常需要支付更高成本才能获得资金，这就增加了整个生产链条的财务成本。甚至，一条供应链中的中小企业若陷入资金短缺状态，常常引起整个资金链条的中断，进而导致整条供应链的失衡，这种失衡不仅影响了中小企业自身的发展，从长期来看，也势必会影响到供应链中大企业的效益与竞争力。 供应链是一个由物流、信息流与资金流集成的网链结构。目前，对供应链物流、信息流的协调与整合的讨论及实践已经比较丰富，而关于资金流的整合的研究和实践开始逐渐地受到关注。供应链上的中小企业融资难的问题，使整个供应链的发展都或多或少地受到了影响。因此，如何转变融资模式，改善对中小企业的金融服务，降低整个供应链的财务成本，成为了供应链管理中的重要挑战，在此背景下，供应链金融应运而生。 二、选题意义 供应链金融从资金流角度将供应链节点上的参与主体联系在一起，搭建了商业银行与企业之间新型的合作关系。作为一个金融与供应链交叉的全新经营理念和运作模式，供应链金融值得进一步关注与探讨。目前针对供应链金融的研究还不多，主要是关于其开展模式和优势的分析，较少有对供应链金融的相关理论和相应风险的系统性研究，因此还有很多值得深入研究的问题。 本文在前人的研