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大学生个人理财规划书姓名：刘城年龄：23性别：男学院：金融分院专业：经济学学号：09304013401 规划时间：2012年12月10号理财寄语： 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。目录家庭成员基本信息 ………………………………4家庭基本财务状况 ………………………………4三、生命周期 …………………………………………6四、现金规划 …………………………………………7五、保险规划 …………………………………………8六、投资规划 …………………………………………9七、退休规划 …………………………………………10八、理财观念 …………………………………………10九、理财规划总结 ……………………………………11家庭成员基本信息客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况爸爸男50已婚工厂职工健康/学校保险妈妈女49已婚工厂职工健康/社会保险姐姐女27已婚工厂职工健康/社会保险弟弟男22未婚学生健康/社会保险家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）家庭资产家庭负债现金及活期存款20信用卡贷款余额0定期存款100消费贷款余额0国债0汽车贷款余额0企业债、基金及股票30房屋贷款余额0房地产100 其他 30资产总计250负债总计30净值（资产-负债）220每月收支状况（单位 人民币：元）收入支出父亲收人10000衣食费2000母亲收入3000衣食费1000姐姐收入5000衣食费3000弟弟0衣食费2000其它1000合计18000合计9000每月结余（收入-支出）9000全家保险状况（单位 人民币：万元）父亲社会保险母亲社会保险子女教育保险0.3收入预算表（预期年份2013年）收入预算表2012年实际数值最低增长率最低增长比率收入适度增长比率适度增长比率收入工资?15000?2%15300?4%?15600奖金和津贴?3000?2%?3060?4%?3120银行存款利息?700?0?700?0.5%?703.5其他固定利息收入?300?0?300?0?300收入总计?19000??19360??19723.5（一）资产负债表分析结构分析资产项目分析 流动资产：200000 每月开支：9000 每月开支*3=9000*3=27000 说明家庭的流动资产足够支付日常的开支负债项目分析家庭总资产250万 家庭总负债30万家庭总资产家庭总负债 净资产项目分析净资产为220万 为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的比率分析总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59% 该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产偿付比率分析偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。解决方式：可以通