“互联网+”投资理财工作室创业训练项目研究总结报告精要.doc

“互联网+”投资理财工作室创业训练项目研究总结报告 项目组成员：王志敏 张畔畔 刘依然 刘凤杰 张亚蒙 指导老师：赵丽娅 项目类别：创业项目 二级学院：经济学院 摘要：“互联网+”投资理财实战创业训练项目主要利用互联网平台连接融合传统投资理财服务，全方位为广大中小投资者提供咨询和专业的培训或代其进行投资理财。项目主要是依托于云计算、社交网络以及APP等互联网工具，实现资金的融通与支付等业务，利用计算机专业知识和电子商务知识与专业金融知识相结合，通过线下经营与线上操作对接将电子商务“O2O、P2P”模式与“互联网金融”融合，实现多元一体项目创新设计，打造新兴的互联网“3A”投资理财模式。 关键词：互联网+；咨询；培训；投资理财；O2O、P2P；3A 项目执行情况 预定计划执行情况 预定项目研究进度安排 起止时间 开展内容 2015年6月---7月 查阅资料，进行市场调查 2015年7月---8月 自主设计项目研究方案，开题报告 2015年9月---12月 实验研究，数据统计，处理与分析 2016年1月---3月 填写结题表，撰写总结报告 2016年4月---6月 参加结题答辩和成果推广 成员分工 姓名 成员分工 王志敏 负责协调项目的整体运营，人员分工以及组织，与合作者进行谈判等。 张畔畔 负责本项目的前期宣传及推广工作，重点为前期市场调查分析等。 刘依然 负责整理记录我项目模拟过程的经济运作情况等。 刘凤杰 负责项目的风险的量度，评估和应变策略等 张亚蒙 负责网上金融资源的全面共享和有机协作，数据管理，软件制作等 项目研究和实践情况 项目研究： （一）理财工作的必要性 ?1.理财在未来商务活动中的地位和作用 我国居民的储蓄存款超过十万亿人民币。特别是像上海、深圳等发达城市，居民的可支配收入正在逐步达到中等发达国家水平，许多居民除了购房、购车外有大量的金融资产，如何分配、管理金融资产是居民最大的需求。大多数个人对金融方面的需求从储蓄、保管金融资产向金融资产的保值、增值转变。有些人盲目投资于股市而导致大量损失，还有许多人把大部分资产存在银行做定期储蓄；最多的是介于二者之间，不知如何分配其金融资产。个人如何管理金融资产呢？如何安排自己的富余的现金流，如何筹集自己所需的资金，成为了一个现实的问题，这就要求我们能够提供更好的个人理财服务。 由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，极大地制约了个人理财业务的发展空间。各金融机构所能提供给客户的还只是停留在简单的咨询、投资方案的设计等初级层面上，与既能让客户参与保险、证券、基金、等市场投资，又能包这个客户个人资产保值、增值，并以一种法律契约加以约束的真正意义上的个人理财还有很大的距离。 缺乏专业化水平的理财从业人员。个人理财业务成功的关键是“专家顾问型”，要求从事个人理财业务的人员必须要有良好的职业道德、丰富的从业经验和理财经验；要求银行理财人员将客户的资金在存款、股市、债券、信托、基金、外汇、保险，甚至房地产等众多投资领域进行合理分配，还要考虑客户在将来一段较长时间里可能产生的资金需求，既要尽量规避风险又要尽可能地使财富增值。在这种模式下，从业人员的专业化水平是一个至关重要的因素。目前金融机构专业化人才还相当少，业务培训不够，制约了理财业务的发展。 二十世纪七十年代以来，全球专业的理财咨询公司以及金融机构，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财研究与业务获得了快速发展。 目前，我国的理财研究还处于起步阶段，金融机构对理财业务拓展也处于探索阶段，而理财市场前景十分广阔。 ⑵结论。 随着股权分置改革的完成，金融市场的进一步完善，居民个人资产的快速增加，我们绝不可低估理财市场的发展前景和对相关专业人才的巨大需求。 （二） 理财工作室的实践情况 理财工作室是适应高职教育人才培养需要的必然选择，我们的理财工作室是建立在证券实训室的基础之上，不断提高实训室的教学、科研功能，把实训室建好、管好、使用好，使之真正发挥作用，成为证券投资专业人才培养和实践实训的基地。为了提高我们的师资质量，为了培养适合社会需求的学生，我们绝不能再把我们的教学限制在课堂上、书本上。 ①实践情况之一，服务学校、学生和教职工。 在系领导的长期关注下，证券投资专业于2005年建立了证券投资实训室。该实训室为我校的证券投资实训与教学已经发挥了重要作用。但是，限于以前的认识水平学校当时的条件，证券投资实训室大部分功能没有发挥出来，只停留在传统对教学环境和教学方法进行创新的层面上。理财工作室是建立在实训室的基础上，它将充分发挥实训室的功能，整合内部资源，组织学生进行金融领域的分析，提高学生的分析能力与实践能力，并使其产生真正的实际效果，为校内有理