30岁男人的理财方案.doc

理财案例 人物简介： 毕业四年，通过不懈打拼，28岁的向定远现任一家项目集成公司总编辑。从潍坊老家读书出来，和大多数外地年轻人一样，向定远的梦想是在这座城市里拥有一片自己的天空。 2007年下半年，在全民炒股的大潮中，向定远也加入股民行列。一年多下来，几起几落，梦想中的财富并没有如期而至，反倒是辛苦积攥的存款，去了近一半。进入2009年，和相爱已久的女友，有一套自己的新房，是他眼下最大的目标。 目前，向定远月收入3500元，仅剩的4万多元存款，也全部留在股票账户上，时刻准备着捕捉来自市场的机会。值得一提的是，在2008年年底以来的反弹行情中，向定远炒股收益达到230%。 向定远坦承，压力不小，每月的房租、生活、交际等开销差不多要花掉自己收入的四成。好在，买房的首付款父母可以支持。因此，2009年的新房梦想，还不算遥远。 按照向定远的设想，2009年，等女友毕业，俩人先订婚；2010年，完成婚姻大事。而五年之后，向定远希望能积累下第一笔创业资金，开启自己的事业。 向定远的财务现状： 月收入：3500元 月支出：房租400元；生活开销600元；通讯100；交通：60元； 交际、购物支出400元（不等）； 存款：4万多元资金全部进入股票账户 活期资金6000元 保险：只有单位的社保，没有办商业保险。 信用卡：中信银行和交通银行；每月还款500-3000元 奋斗目标： 2009年订婚、买房（首付父母垫付10万）；2010年结婚 五年之后，积累首笔创业资金（30万） 字数仅供参考，但不限定。 1财务分析 （800左右） 2.理财方案 建议概述：以牛年的投资市场形势为基础作出今年度的理财建议 （500字） 具体理财方案分下述两种，每种方案分点列出，以供参考。 1）稳健型理财方案（1000字） 2）激进型理财方案（1000字） 3.建议资产配置表： 储蓄、应急金、基金、保险、股票、理财产品 包括投资比例、产品组合（类型）、投资策略、预期年收益、产品组合推荐（具体产品） 【财务分析】 理财的目的是使我们的财产保值和增值，并满足生活的需要,理财是一个“全盘计划”，收益只是其中的一个目的。本案例中的向定远，积累了一定的个人财富后并且积极地进行了投资理财，但效果并不理想。由以上数据不难看出向定远是一位生活比较节俭的人，其每年年收入4.2万元，支出1.8万元，节余2.4万元。这样一个节俭的人却把自己所有的积蓄全部投资在风险最大的股票投资上，这显然是不合理的。综合分析，向定远目前财务安排中存在的几个问题是： 1、资产过于单一，片面追求收益而忽略了其风险承受能力 在理财的过程当中，最基本的原则“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，而向定远却他所有的资产投资于股票市场，这说明其还没有完全建立起理财的概念，重视收益却忽略风险。实际上理财的意义决不是短时间的存放增长，而是应该一生的财务规划，实现资产价值与人生价值的双增值。 2、消费观念滞后，对资产与负债的认识存在偏差 案例中提到向定远每个月的开支控制在收入的40%元以内，消费渠道相当单一，从向定远的职业性质来看，他目前的生活水准非常不利于其未来职业生涯的发展，因为其除了维持生活的必要开支外，完全没有休闲、交际、保险、继续再教育等方面的支出。勤俭节约是一种好习惯，也是中国的传统美德，但随着社会的发展和进步，消费观念也需要改变和进步，提高生活的质量，合理地花明天的钱享受今天已经逐渐成为人们追求的新观念。 3、安全保障过低，缺乏人生自我增值的目标 向定远计划2009购置房产，若其目前的收支水平保持不变，在父母垫付首付的前提下，勉强能够实现其购房计划，但在购房以后就不再拥有流动资金，无法应对随时可能出现的大笔支出，一旦出现任何的意外都有可能导致其重大的财务危机。从保障角度来看，向定远也应该适当增加医疗、养老和意外保险方面的支出，一方面是为了增加安全保障，另一方面也是增加自身抗风险能力。按现行医保政策，若身患重大疾病，至少有20%的医疗费用需要个人负担，如果不适当补充商业保险，可能一场大病就足以让多年积蓄化为一空。既使是向定远目前工作稳定，也不代表其养老方面可以安枕无忧，强有力的后盾保障将有利于其人生目标的长期有效实施。 4、收入来源过于单一，财富处于原始积累状态 向定远目前正处于财富积累阶段，收入较稳定，但其收入来源太过于单一，只有正常的工资收入来源，连最安全最可靠的银行利息收入也非常少。网络公司总编辑这个职业，尽管收入不错，但竞争比较激烈，与经济形势紧密相连，就业风险偏高。向定远除了适当地通过投资获得收益外，应该尝试通过多种途径增加收入，加快财富积累的速度，提高自身抗风险能力。 【理财建议】 向定远目前最需要的是树立正确、积极的理财态度，养成一种理财的习惯，其理财目标一是要对生活、就业有强