P2P行业与保险公司新合作模式.docVIP

P2P行业与保险公司新合作模式 P2P行业作为投资理财的新型行业，其火热程度也是在备受各个机构的关注。有上市公司、银行系还有国有背景，这些不同演变形式的P2P平台都在运营或者将要运营，但是P2P行业不仅有负面新闻的跑路、倒闭现象，最近行业是闹剧与新颖并存。闹剧是指最近一家名为“赢多多”的P2P平台在其官网上称其办公地点在银监会所在的大厦的6层，随后逼得银监会半夜发声明予以否认，另一方面的新颖是P2P平台与保险行业的合作是越来越火热，也是方式越来越新颖。 最新的进展是一家大型财险公司也在与一家创业投资公司达成战略合作协议，对其旗下P2P平台的投资人推出履约保险。也就是说，只要投资人在该P2P平台上投资，即可以根据投资人个人意愿购买该保险公司面向该P2P平台投资人推出的履约保险，如果投资人投出的资金无法收回，将由该保险公司进行全额赔付。这是国内保险公司第一次以履约保险方式出手互联网金融。 而在此之前，P2P平台与保险公司合作主要有四种途径，一是为投资者购买基于个人账户资金安全的保障保险，以保障投资人的账户安全;二是为借款人购买基于人身安全的保障保险，主要为保障借款人的还款能力和意愿;三是为P2P平台高管购买类似于董责险产品，主要防范P2P网贷高管对网贷行业和网贷合同条款不清楚，发生责任事故和道德风险;四是为担保标的抵押物购买相关财产险，主要针对抵押标的，为借款人的质押抵押物进行投保。 通过对比不难发现，履约保险正是契合了P2P行业当前的痛点，意味着保险与P2P的合作已进入到“风险深水区”。 此前P2P行业内主要的风控方式有两大类：风险准备金模式和担保公司担保模式。风险准备金模式的风险保障范围受风险准备金额度的限制，且部分P2P平台风险准备金提取比例过低，或可能被擅自挪用;而担保模式也广受诟病，因为存在伪担保泛滥和大量超额担保的现象，担保的效力有时并不靠谱，同时监管层也不认可这种模式，认为P2P应还原到本来“信息中介”的定位。 如此背景下，如何解决风控，增加投资人粘性，是P2P平台不得不面临的挑战，而牵手比担保公司规模更大的保险公司，引入履约保险，则无疑会给P2P平台带上了“靠谱、有保障”的标签。但这其中，保险公司须当心平台夸大“保险增信”的现象。 除此之外，P2P行业正在告别草莽生长，进入规范健康发展期，目前的监管政策仍未落地，这对P2P平台造成很大的不确定性，P2P行业面临洗牌或是大概率事件。如此，保险公司与P2P的合作也面临政策不确定性风险。 据前述财险公司人士透露，此次其所在保险公司之所以选择该P2P平台提供全产业链条的履约保险，主要是看中了这个平台对借款者信息和资金的掌控能力，以及线下家具实体店的固定资产保障。 由此不难发现，保险公司与P2P平台合作仍须绷紧风险这根弦。保险公司与P2P平台合作的模式以及会出现哪些问题，具体是否可行仍需大家拭目以待。或许这对于P2P投资理财平台来说是一种不同意义的转型和变革。