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农村商业银行跨区域经营战略思考 　　摘 要：在当前的金融变革下，农村商业银行跨区域经营发展面临新的机遇和挑战。本文以某农村商业银行为例，分析其跨区域经营状况、模式、动因，并在此基础上提出某农商行跨区域经营稳步发展需关注的问题，同时以此为突破口挖掘农商行跨区域经营稳健发展的新思路 关键词：农村商业银行；跨区域经营 农村商业银行（以下简称“农商行”）一直是服务“三农”、助推县域经济发展的中坚力量。自2011年起，农村商业银行每年新增数量均在120家以上，截至2016年3月末，全国农村商业银行数量达到1000家，占主要涉农金融机构（包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行）的44.4%。随着农信社全面改制成农商行，农商行未来在涉农金融机构中的比重将持续上升 本文以河南省某农村商业银行为例，在对某农商行跨区域经营状况进行分析的基础上，就农商行如何实施好跨区域经营战略，降低异地经营风险提出相应对策建议 一、某农商行跨区域经营的现状及模式表现 2006年银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》文件，开启了农村金融市场发展的新篇章。近年来，针对加快发展新型农村金融机构、改善农村金融环境的利好政策陆续出台，农村金融市场格局变革加剧 在一系列金融政策催化下，农村商业银行大量涌现。经银监会批准，2009年10月河南省成立了第一家农村商业银行，由某县农村信用合作社改制而来的某农村商业银行，建立了更高级别的产权模式。成立之初，某农商行便以现代商业银行为发展方向，坚持“立足地方、跨区经营”的发展思路。成立以来，某农商行资产规模不断扩大，服务质量不断提升，盈利能力不断增强，各项监管指标连年达到银监会二级优良银行标准。2010年12月，某农商行在河南荥阳发起组建了第一家村镇银行――荥阳利丰村镇银行，标志着跨区域经营战略迈出实质性步伐。截至2015年底，某农商银行发起筹建村镇银行10家，资产总额达24.9亿元，各项存款余额8亿元，贷款余额3.9亿元，涉农涉小贷款占比达100%。另外，某农商行在全县14个乡镇建成110家乡村金融便利店，在北京、上海建成两大资金运营中心。在新的发展形势下，某农商行制定出“立足某、拓展洛阳、辐射中原、布局全国”的发展战略 农村商业银行跨区域经营模式主要有：发起设立村镇银行、开设异地城区分行、联合重组等 从表1可以看出，每种模式都有其优势与劣势，但不管如何选择，其最终结果是扩大农村商业银行的经营规模，实现异地跨区域发展，获得更好的经济效益。从某农商行目前的实践来看，异地的10家村镇银行，均是通过发起设立村镇银行模式实现，仍处于跨区域经营战略的初级阶段。未来三年，某农商行将在北京、江苏、浙江等地筹建六家村镇银行，在洛阳、郑州、平顶山市开设异地城区分行，强力打造农村金融航母 二、某农商行跨区域经营的动因 （一）自身发展的内在需求 一个企业要想做大做强，打造自己的品牌，扩大经营规模，增设营业机构是必然选择。某农商行凭借自身优良资质，“走出去”到异地银行机构密度较小的地区抢占市场，通过发起设立村镇银行突破地域限制，是其以多元化方式实施跨区域发展的重要手段之一。跨区域经营战略不仅为该行经营发展寻求到了新的客源，带来新的利润增长点，更积累了宝贵的异地银行机构管理经验，为今后跨区域发展的长期稳步进行奠定了坚实基础 （二）宏观政策及农村金融市场的外部激励 在国内经济下行压力逐渐增大，金融生态环境日趋复杂，金融监管政策不断收紧，金融同业竞争日趋激烈的情况下，跨区域经营无疑是农商行扩展生存空间、提升自身品牌知名度的现实选择。此外，随着国家政策?ε┐褰鹑谑谐〉那阈保?农村金融市场仍具有广阔的发展空间，加之部分地区持续增加的农村金融需求与现有农村金融服务不足的矛盾也是激励伊川农商行跨区域经营的一大诱因。跨区域经营有利于银行业务和产品的更新，有利于实现自身金融资源的最佳配置，有利于进一步开拓业务经营范围，并追求品牌价值的最大化 三、新常态下某农商行跨区域经营需关注的问题 （一）跨区域经营过度关注发达地区 某农商行计划在今后的3年里，在北京、江苏、浙江等一线省市组织筹建六家村镇银行，在郑州、洛阳、平顶山等市设立异地市区分支行，并计划在香港股票市场完成上市。这虽然扩大了市场范围，但可能会改变原“服务三农”的理念，农商行的特有优势在异地发达地区难以发挥。同时，经济较为发达的地区，市场较为饱和，竞争较为激烈，某农商行在声誉和信誉方面较其他竞争对手弱，跨区域经营战略目标的实现存在很大挑战 （二）跨区域经营脚步过快 开展跨区域活动，对银行的自身资产规模及管理水平的要求较高，某农商行一味坚持“做大做强”的发展路线，经营步伐