双胞胎家庭成长期的理财规划分析.docVIP

双胞胎家庭成长期的理财规划 【案例背景】 一、家庭概要 魏先生的四口之家由他和太太及两个。魏先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收入有7000元。35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。据魏先生估计，每年的上升幅度约5%左右。此外，一套投资房租金收入每月有2800元。 四口之家的月基本花销为2000元，其他养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。两个女儿学费每年合计3000元左右，各种兴趣班学费每年合计9000元。这样平均下来每月大约1000元。 魏先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），首付款中向朋友借款，另商业贷款70万（等额本金方式，21年还清），每月还款5000元。这样，魏先生一家每月结余为4000元。 魏先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也未购买商业保险。每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。 魏先生和太太年终奖金共