范例3双胞胎家庭理财规划方案.docVIP

PAGE PAGE 1 理 财 规 划 方 案 ——双胞胎家庭理财 尊敬的李先生： 您好！ 感谢您选择浦发银行为您提供理财服务，很荣幸能有机会和您一起探讨您的理财问题，您提供的个人信息我们会为您保密！ 这份理财计划是根据您向我行提供的财务资料和相关信息为您订制的，目的是帮助您实现您的各项理财目标。您拥有一个令人羡慕的双胞胎家庭，但同时这样的家庭也带来了较大的经济压力，在未来的一段时间内您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标，需要建立全面的家庭保障计划，进行与您风险承受能力相匹配的适当投资，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您将拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 在对您的理财目标分析之后，我们按照一定的假设数据，详细测算了您的各个理财目标所需的资金，确定了执行的先后顺序，根据现有资产情况和未来的现金流，确定是否调整您的理财需求，为您制订科学合理的理财目标。 我们还对您的资产负债结构、现金流状况进行了诊断分析，从保险保障、资产配置、投资组合等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭基本资料 2、目前的家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务诊断 1、资产负债情况诊断 2、收支情况诊断 3、其他财务诊断 第四部分 客户理财综合需求分析 1、客户的生涯状态分析 2、客户的风险评估分析 3、相关理财假设 4、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析 5、理财目标的调整和确立 第五部分 理财规划建议 1、财务安全规划 2、子女教育金规划 3、换房规划 4、退休规划 5、投资规划 6、外汇资产规划 第六部分 理财规划方案未来现金流评估 1、未来现金流评估 2、敏感度分析 第七部分 理财规划方案的执行 第八部分 风险揭示 第九部分 后续服务 第一部分：案例简介 李先生和李太太夫妻两人都是医生，人到中年，收入中等，先生每月5000元，太太3500元。有一对令人羡慕的双胞胎女儿，两个孩子才上初中，目前的开销还不大，每月大概800元；家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右；房屋贷款上个月刚还清，房屋物业管理费每月100元。算下来，每个月还能有4000余元的结余。年终还可以拿到总共6000元的奖金。 虽然收入还行，但由于工作繁忙，夫妻两人平常对理财方面并不在行。余钱方面，有20万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。另外还有1万元左右的美元，有人建议买外汇理财产品，但到现在还没有去买，只是放在账户上享受银行利息。 保险方面，夫妻两人都没投什么商业保险，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000多元，刚好把年终奖金用完。 虽然以前基本上没什么理财经历，但一家四口还是规划了一下未来10年内的三大家庭计划：住房方面，现在的两室一厅的老公房价值80万元左右，想在这两年换一套120万元以内的新房。6年后，女儿们高中毕业，现在开始也要为他们准备大学费用了。另外，因为住处离单位有些远，先生想买部10万元左右的车，到时汽油费单位会补贴一部分。是否能顺利实现这三大目标，怎样才能如期实现这三大目标，很想请教各位专家、顾问。 另外，夫妻两人都希望15年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。如何合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担，他们希望专家能多给意见，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。 第二部分：家庭基本情况 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 丈夫 李先生 40 医生 妻子 李太太 35 医生 女儿1 12 初中 女儿2 12 初中 目前的家庭资产负债表 资产 负债 金融资产 银行贷款 人民币活期存款 5万 房屋贷款 0 人民币定期存款 20万 外汇存款 1万美元（按1：8折算为人民币） 0 自用资产 房产 80万