范宝刚家庭理财规划.docxVIP

第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 8 页 理财规划方案设计 班级：会计093 会计092 姓名：范宝刚 李鹏 孙飞翔 学号：510930312 510930204 5二O一一年十二月 PAGE \* MERGEFORMAT 8 分工： 总规划 ：范宝刚 保险规划：李鹏 投资规划：孙飞翔 购车规划：范宝刚 客户背景资料介绍 注：客户背景资料为范宝刚的家庭 范先生，59岁，范太太55岁，都是农民，父亲是村书记退休，范宝刚22岁，是一名大学生，再过一年半就要大学毕业。 家庭资产状况：两套自住房，一套价值30万元，一套价值20万，活期积蓄2万元，定期存款1万。无欠债，无股票无债券投资，父母都已经购买重大疾病保险（每年交680，交10年，以后看病有补贴，都已经能缴清80岁之前没有重大疾病，80岁以后可以全额取回）。 目前收支状况：范先生月收入1500元，还有300元的退休补助，范太太月收入800元。一套房子出租，每年有7200元的房租收入，还有每年的土地租出收入2400元。家庭每月支出大约1500，其中包括父母的生活费700元，范宝刚的生活费800元。月结余1900.下面是表格，清晰可见： 每月收支状况 (单位/元) 收入 支出 父亲月收入 1800 父母生活开销 700 配偶收入 800 给我生活费 800 其他收入 800 合计 3400 合计 1500 每月结余 1900 ? ? 家庭现有计划 给范先生范太太购买保险 选择一种合理的长期投资方式，建立安全、稳定的较高回报的投资组合 2013年范宝刚同学毕业后买车 4年后结婚 客户理财现状分析 范先生家庭是典型的农村基层家庭，工作压力不大，家庭收入在农村处于中等水平，有一定储蓄，家庭资产负债相对简单，没有负债，同时每月开支相对平衡。 （1）财务比率分析 资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明张先生家庭综合偿债能力强。 储蓄比率：盈余/收入＝（40800-18000）/40800*100%= 55.9% 从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将55.9%的收入用于增加储蓄或投资。 （2）在家庭流动性方面，2万元的活期存款略显浪费，一般而言，流动性资产能满足3-6个月的家庭开支即可。通过上述分析我们可以看出：范先生的家庭财务和收支情况较为稳健，农村家庭生活稳定，每月也有一定的结余。整体来说家庭财务状况比较健康，稍加调整即可轻松轻松实现家庭计划。 通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有55.9％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间 三、客户理财方案设计 （1）根据范先生家的具体情况制定理财计划。范先生家住在新浦区浦南镇，地理条件优越，临近204国道，交通方便，属于市中心的郊区。因为范先生和范太太在城镇居住，基本生活开支不大，并且都已购买保险，范宝刚同学毕业后打算购车，准备上下班开车回家，不准备在市区购房，在镇上的房子可以为以后结婚做准备的。 （2）降低紧急备用金额度，家庭准备3-6个月的流动资金作为紧急备用金即可，这样既能满足突发事件导致的资金需求，又不会降低资金使用效率。根据范先生的家庭支出情况，范先生可以适当降低活期存款金额，保留1万元资金作为家庭紧急备用金，其余部分作为理财资金，提高资金利用率。 1．保险规划 （1）介于范先生范太太都已近50多岁，不能购买养老保险了，基于农村家庭的背景，也无需购买养老保险，目前拥有农村医保，和重大疾病保险，所以只要投保一份意外伤害保险即可。 （2）主要种类内容 每个人都有可能面临意外，所以意外伤害保险是每个人或家庭必不可少的选择险种。意外伤害保险的特点是保费低、保障高。保险期限多为一年，且有180天的残疾鉴定期。 （3）实施 选择中国平安保财险，购买一年期意外综合险平均100/年，具体操作如图： 被保险人因遭受合同所述意外伤害事故，且自意外伤害事故发生之日起90天内，在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）县级以上（含县级）医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗，保险人按约定给付保险金的责任。意外医疗每人每次意外事故免赔额100元，赔付比例80%，门急诊赔付限额500，三人共计300元/年 2．投资规划 由于购车计划在2年实现，建议范先生利用目前1万元的活期储蓄金和每年结余22500（1900*12-300）坚持稳健的投资风格，确定投资方向。 （1）范先生可以选择商业银行推出的风险较低、收益稳定的理财产品进行投资，目前工商银行推出的“稳得利”人民币理财产品多以信托项目、债券为投资标的，多种投资期限可供选择，风险较低，适合作为一般家庭的投资理财工具。、 （2）还有就是在农村可以短期贷款给个人，安全的措