海上保讲义-part1-201009-1.pptVIP

海上保险法 大连海事大学法学院 王欣 dmuwang@ 2010年9月;第一章 绪论 第1节 保险基本概念 一、保险、风险与危险 1、保险（Insurance） （1）依学理(academic opinion) 是一种经济补偿制度，这一制度通过对有可能发生的不确定事件的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。(孙祁祥《保险学》北京大学出版社1996 第21页);Key points: 1、经济补偿是保险的本质特征； 2、经济补偿的基础是数理预测和合同关系； 3、经济补偿的费用来自于投保人或被保险人交纳的保险费所形成的保险基金； 4、经济补偿的结果是风险的转移和损失的共同分担。;（2）按法律 中华人民共和国保险法（经修订2009年10月1日起施行，下称“保险法”）第2条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ;商业保险，是投保人和保险人在自愿的基础上，以保险合同方式建立保险关系，集合多个主体的风险，合理计收保险费，建立保险基金，以对特定的灾害事故造成的财产损失或人身伤亡，提供资金补偿或保障的经济活动。 本条以下定义的方式，规定了本法调整范围是商业保险活动中的相关关系。属于社会保障性质的社会保险，不适用本法规定，应由专门的社会保险法律调整。 《中华人民共和国保险法（修订）释义》 （下称“保险法释义”），全国人大常委会法制工作委员会编，法律出版社，2009年，第22-23页。;（3）商业与社会保险 商业保险是由专门的保险企业经营，通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式。是由当事人自愿缔结的合同关系。 社会保险,是指收保险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。 ;商业保险与社会保险主要区别: （a）前者为经营行为,保险业经营者以追求利润为目的；后者是一种国家社会保障制度,目的是为社会成员提供基本生活保障,以国家财政支持为后盾。  （b）前者依照平等自愿原则；后者具有强制性, 由国家立法直接规定。 （c）前者保障范围由当事人协商确定,随合同、险种不同而有别；后者保障范围一般由国家事先规定，范围比较窄,保障水平较低。;2、风险（Risk）人们从主观上看客观上存在的自然灾害或意外事故等造成与财产或人身有关的不确定性经济损失的状态。 2.1 特性： （1）客观性； （2）损失性（又称“纯粹风险”，不同于“投机风险”）； （3）不确定性 ;2.2 保险与风险的关系 （a）保险本身不能防止风险的发生; （b）保险可以减轻被保险人对风险的担忧及经济负担。 （c）保险人集中了多数人风险，但建立了保险基金，并通过数理预测，保证该基金足以补偿该多数人实际遭受的损失。 实际上可起到分散风险的作用。; 3、危险（Peril or Danger） 有两种含义: （a）与风险含义相同 （b）指造成不确定经济损失的事件，如船舶碰撞、火灾等。 ;二、保险的分类 1、按保险对象分 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险（保险法第12条4款） 注：“有关利益”包括责任和信用 人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险（保险法第12条3款）。 本质区别在于前者是损失补偿性质的保险，而后者一般属于给付性质的保险。 海上保险应属于财产保险范畴。;2、按实施形式分 自愿保险和法定保险 自愿保险，是指双方当事人自愿协商的基础上订立保险合同而实现的保险。 法定保险，又称强制保险，是指基于社会或经济政策需要，国家通过强制法律规定特定民事主体必须投保的保险，如CLC公约规定的油轮油污损害民事责任保险。 虽然强制保险具有国家立法强制实施的形式，但仍保留保险合同的实质。;3、按风险转移方式分 原保险，是指投保人/被保险人与保险人直接订立的保险合同。 再保险是指保险人将其承担的保险责任，转向其他保险人办理保险的保险，其保险对象是原保险人的保险赔偿或给付责任。 保险法第28条“保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险”。;三、对保险的法律调整 （一）保险业法 保险法和公司法的共同分支法律部门，调整保险公司、保险经纪人和保险代理人等设立、组织、运营和交易关系的法律规范的总称。保险业法属强制性经济法规。 （二）保险合同法 调整保险合同当事人