城市商业银行展现状及问题分析.docVIP

城市商业银行发展现状及问题分析 目前我国城市商业银行的发展在经历了起步阶段的举步维艰、改革以及及加速三个阶段的改革发展后，正处于转折和关键时期，城市商业银行如何立足于自身的特点实现科学健康快速稳定的发展成为重中之重。 我国城市商业银行的形成和发展 我国城市商业银行市商业银行的前身是上世纪80年代初兴起的城市信用社，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。从上世纪80年代初到90年代，全国各地的城市信用社发展到了5000多家。然而随着中国金融事业的不断发展，城市信用社在其自身发展过程中逐渐暴露出许多风险管理等方面的问题。 为了更好地发挥其在地区经济发展中的促进作用，1996年6月,经国务院同意,人民银行城市合作银行组建工作领导小组决定,城市合作银行在35个大中城市和60个地级城市全面展开。1998年3月,经国务院同意,人民银行与国家工商行政管理局共批准112家城市商业银行相继开业。从1995年全国第一家城市商业银行在深圳开业以来,城市商业银行便以其快速的扩张能力在市场上抢占了一席之地。中央决定以城市信用社为基础，组建城市商业银行，以保证各地区经济的持续快速健康的发展。它是中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。据银监会统计，截至2010年年末，全国147家城市商业银行总资产7.9万亿元，年增幅高达38.25%，占全国银行业总资产的8.53%。在盈利方面，2010年全国城市商业银行实现税后利润767亿元，同比增长 55%，资本收益率高达18.31%。在不良贷款率方面，截至2010年年末，城市商业银行不良贷款余额为325.6亿元，不良贷款率为0.9%。与国有银行 和股份制商业银行相比，城商行的不良贷款率仍较高。 图一 城市商业银行在金融机构资产中所占的比重(相关数据：截至2010年12月份末，银行业金融机构本外币资产总额为95.3万亿元，比上年同比增长19.9%；负债总额89.5万亿元，比上年同期增长19.2%。)(数据来源：银监会官方网站) 图一 城市商业银行在金融机构资产中所占的比重 十多年来,大部分城市商业银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展方针,为地方经济的发展提供了应有的金融支持。经过近10年的不断发展，城市商业银行已逐渐发展成为在金融市场中能够与工农中建四大商业银行和跨区域性商业银行并驾齐驱的第三集团军，形成了我国金融领域的新格局。但面对国有商业银行股份制改造并上市、跨区域性商业银行上市与快速发展、外资银行的进驻、农村信用社改革等，，城市商业银行如果想在激烈的市场竞争中寻找自己的生存道路,必须先认清楚自己的特点,才可以对症下药,找到适合自己的发展道路。 经过十多年的发展，城市商业银行逐步将自己打造成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，而其也逐渐形成了数量众多、利润率不断提高、整合重组、引进外资等取得实质性进展、经营风险不断降低, 资产质量显著改善等特点，这必将成为其进一步发展的助推力。 二、我国城市商业银行的发展特点 （一）数量众多，有力的支持了地方经济发展 截至2010年底我国城市商业银行达到147家。与我国5大国有商业银行和12家股份制商业银行相比，在数量上无疑占据绝对优势。而且由于我国城市商业银行主要分布在本地市以及周边区域，其资本主要集中在本地区，因而服务区域主要是本地区及周边区域，因此可以充分发挥其对本地企业的金融支持作用，有力地促进了本地区经济的发展。 （二）利润率不断提高, 亏损面大幅减小 由于近年来国内经济持续快速健康发展，贷款规模和数量不断地增长以及贷款基准利率的显著提高, 促使我国城市商业银行净利息收入不断地增加,整体经营状况持续好转，市场份额和净收益不断增长。在经历了起步阶段的低迷后，其利润率不断得到提高，2009年城市商业银行资本利润率为15.87%，资产利润率为1.01%，在国有商业银行和股份制商业银行利润普遍出现下滑的大背景下我国的城市商业银行的利润依然保持在比较稳定的水平上，其经济收益不断提高。究其原因，近年来城市商业银行整体经营环境的改善是其迅速提升绩效的重要因素, 自2003年我国开始实行严格资本监管以来, 国有商业银行流动性过剩的问题日益明显, 银行间市场利率普遍低于银行与企业之间的利率, 而将同业市场作为重要资金来源的城市商业银行, 这无疑在客观上促进了自身的成本的减小, 进而提高了利差。同时, 各地方政府对我国城市商业银行进行的剥离处置不良资产、资产置换和弥补财务亏损等措施也是城市商业银行财务费用大幅降低和亏损大幅减少的重要原因。 （三）整合重组、引进外资等取得实质性进展 国有银行、股份制银行和外资银行依靠其自身强大