我国电子银行风险管理与控制研究以G银行为例.pdfVIP

目 录 目 录 目目 录录 摘 要III SummaryIV 1．前言1 1.1选题背景与研究意义1 1.2文献综述1 1.2.1国外研究状况2 1.2.2国内研究状况3 1.3研究思路及主要研究方法4 1.4研究可能的创新点及存在的不足4 2．电子银行概述5 2.1电子银行业务的概念及特点5 2.2电子银行业务产生的背景和发展现状6 2.2.1电子银行业务的产生背景6 2.2.2电子银行业务的发展现状9 2.3电子银行与传统银行的比较10 2.4电子银行功能及趋势分析11 2.4.1现阶段电子银行的业务功能11 2.4.2电子银行发展的新趋势12 3．电子银行风险管理的理论及实践13 3.1商业银行风险的概念及演变过程13 3.2商业银行风险的主要类型14 3.3电子银行风险管理的定义14 3.4电子银行风险管理的内涵15 3.5电子银行风险管理原则16 3.6电子银行风险识别方法16 3.7电子银行风险监控的主要方法18 3.7.1设定风险监控规则对可疑或异常交易进行监控18 3.7.2关键风险指标（KRI）方法18 3.8 G银行现有安全保障措施18 I 3.8.1电子银行的技术安全措施18 3.8.2电子银行银行端应用安全措施19 3.8.2电子银行客户端应用安全措施20 4.我国电子银行业务面临的主要风险及案例分析22 4.1电子银行面临的主要风险22 4.2案例分析24 4.3电子银行风险成因分析32 5、完善电子银行风险控制的措施33 5.1操作风险的控制措施33 5.1.1从产品研发做起33 5.1.2加强流程控制34 5.1.3加强对法律风险的控制35 5.1.4强化外部欺诈风险控制35 5.1.5开发高级别电子身份认证工具36 5.2声誉风险控制措施36 5.3完善制度、培育防范风险文化37 6．结论38 致 谢40 主要参考文献41 附录43 原 创 性 声 明44 II 摘 要 摘 要 摘摘 要要 经过十余年的探索和建设，我国电子银行业务从无到有，现已初具规模。 近年来随着政府办公自动化进程的推进以及电子商务的普及，电子银行已经是银 行向客户提供金融服务的重要的渠道，在某些业务领域甚至已经成为了交易的主 渠道。伴随着电子银行渠道功能的丰富和完善，电子银行犹如一辆高速飞驰的快 车在给人们带来便捷、方便，其在提高金融服务的效率的同时也带来了风险隐患。 由于电子银行是在传统银行产品、业务、流程上建立起来的，其拥有传统银行的 所有风险，同时由于具有相当的创新性和复杂性以及富有变化其存在的风险，也 就与传统银行业务有所区别，具有自身特点。现阶段，对电子银行安全造成威胁 的主要原因也正集中在电子银行系统、外部环境与客户意识、操作技能不匹配上。 由于我国电子银行正处于高速发展时期，研究电子银行安全问题具有重要的理论 意义和实际价值。 本文在对电子银行风险管理国内外研究状况进行总结的基础上，对电子银行 的概念、特点、产生的背景和发展的现状进行了描述，将电子银行与传统银行业 务进行了比较，对G银行电子银行现有电子银行功能及发展趋势进行了梳理和总 结。对商业银