撰写出色的信贷调查报告.docVIP

撰写调查评估报告的思路及其意义 无论是银行贷款还是企业融资，撰写调查评估报告（或项目计划书）是非常重要的一个环节，其意义并不仅仅在编写文字的本身，而是通过撰写此报告书向对方传递一个项目存在和可信性价值的信息。因此，作为银行的客户经理，实质上扮演的是一个投资银行中项目经理的角色，其本质上的区别是被动地服务和主动地引导。作为项目经理不仅需要具备良好的金融素养，还需要掌握企业运营的基本规律，对产品和市场有敏感的判断，这些都将成为每位项目经理对项目进行调查的重点，也会在报告书中反应出来，以便为决策者提供判断的依据。从金融本身来讲，资金的安全性是第一位的，其次才是回报率，这也就是我们为何需要通过抵押、担保、保证等手段来作为贷款的必要条件。但仅有上述条件并不能就说明项目的本质，这也就是调查报告的另一层意义，通过调查，我们需要确切掌握企业（项目）的情况如何，简单来讲，也就是我们需要了解融资的企业（项目）是不是赚钱，如何赚钱！ 编制调查评估报告大致可由如下方面构成： 1.项目概要（总论） 这是最重要的一部分。概要部分需要把重要的所有信息汇集起来，一般要包括：机构的背景信息、使命与宗旨；项目要解决的问题与解决的方法；项目申请方的能力和以往的成功经验，等等。 2.项目背景、存在的问题与需求 在这一部分，需要详细介绍存在的问题以及为什么要设计这个项目来解决这些问题。要充分地说明问题的严重性与紧迫