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会员:珠稔
性别:女
职业:G_O_V工作人员
收入:年收入4万元
支出:每月要给父母300元的零花钱,每月的日常支出500元用于吃饭与购物上
理财计划:她希望能在5年内买房,3年内结婚。她问,怎样的理财方适合她呢?
财务分析
月收入3300多元,而月支出共计800元,占收入的投资与理财专业24%,储蓄率高达76%。从理财角度分析,她与目前的青年代表“月光一族”有明显的差别,属于很有自律性的投资者,因此,在投资中有很大的优势。
从个人生涯规划分析,珠稔处在事业的起步阶段,没有存款但也没有负债,并且已经形成了良好的投资理财意识家庭理财报告,作为青年人,目前没有更多的家庭压力,抗风险能力相对较强,因此,在投资方面可以更积极一些。
理财建议
首先,考虑3年内结婚的理财计划。结婚需要花一笔钱,当然结婚的时候也会收到贺礼,只要支出与收入之间没有太大的负缺口,这一目标并不家庭理财小秘书存在资金问题。目前很多银行都在广泛宣传使用银行信用卡,可以享受30、50、60天不等的透资免息期,我们建议,珠稔目前或者在筹办婚礼之前向银行申请一张信用卡,婚礼所需费用可预先刷卡,只要在免息期内将钱存入,则不会产生任何利息与费用,这理财规划师报名样其实并不需要占用自己的资金。并且银行信用卡的使用也是理财投资的一个方面,可以应对不时之需。
其次,考虑5年内买房的理财计划。珠稔目前没有其他存款,只有每月2500元的结余,没有较多的产品进行投资,而基金的定期定额投资是一种比较家庭理财报告好的解决方法(注意预留3个月基本支出作为应急资金),假定其每月投资1500元,以每年5%的收益来看,坚持投资5年,届时将取得本息合计10.2万元;若每月投资2000元,同样收益的情况下,可取得本息合计13.6万元,5年后可将之作为首付款,通过贷款购买30-40万元的一套住房个人理财软件。如若资本市场转为有利,也可直接投资股票型基金或银行理财产品(一般都有起存金额限制),可以获得预期8%至20%的收益,则5年后购房目标将更容易更宽松达成,同时还可以兼顾应对其他不可控支出。
再次,在实施理财计划的阶段,需提升专业,提高收金盛理财产品入。珠稔的生涯阶段属于探索期,事业刚刚起步,没有家庭压力,收入也稳定,我们建议,可适当在职进修充实自己,目标是使收入稳定的增长,从而实现其他的人生目标。
最后,需考虑保险保障,才能使父母无忧,自己无忧。作为子女,孝敬父母是应该的,目投资与理财专业前珠稔没有存款,更应该为父母考虑,也为自己考虑,我们建议为其为自己购买以下保险品种:第一要购买定期寿险,受益人为父母,其费用较低,可为父母提供基本生活保障;第二要购买重大疾病险,以应对重大疾病带来的冲击,平稳度过艰难时期好用的家庭理财软件,解决父母的后顾之忧;第三要购买意外保险,费用较低,保障较高,减少对自己对父母生活的冲击。保险费用控制在年收入的10%以内,就其目前情况来看,每年费用在2500-3000元左右即可。
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