保险代理人第五章串的讲.pptVIP

第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务 考点一、保险销售的含义 P116 保险营销：保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导 向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手 段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公 司长远经营目标的一系列活动。 保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保 险营销过程中的一个环节。 保险销售的意义：1.生产的目的； 2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。 一、准保户开拓 1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点 2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准 保户作出简明、易懂、准确的解释 1．有针对性地解答 2. 促成签约 3．指导准保户填写投保单 考点四、保险承保：P123 考点五、保险承保的主要环节与程序 考点五、人身险核保 考点六、缮制单证 考点六、复核签章 （一）财产保险的核保要素： 1.保险标的所处的环境 2.保险财产的占用性质 3.投保标的风险检验 4.有无处于危险状态中的财产 5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6.查验被保险人以往的事故记录 7.调查被保险人的道德情况 （二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。 划分有三种形式： 1．按地段划分风险单位： 2．按标的划分风险单位： 3．按投保单位划分风险单位： (一)人寿保险的核保要素： 年龄和性别：死亡概率一般随着年龄的增加而增加 ；女性平均寿命要长于男性4-6年 （二）风险类别划分 1、标准风险：属于正常的预期寿命 2、优质风险：低于标准的费率予以承保 3、弱体风险：按照高于标准的费率予以承保 4、不可保风险：有极高的死亡概率，致承保人无法按照正常 的大数法则分散风险，只能拒保 寿险理赔的流程 (1)审核出险时保险合同是否有效。 (2)审核出险事故的性质。 (3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。 (4)审核出险事故是否需要理赔调查。 4.调查：调查就是对客观事实进行核实和查证的过程 6.复核、审批 1.损失通知 2.审核保险责任 3.进行损失调查 4.赔偿保险金 5.损余处理 6.代位求偿 * 5-3 第五章 保险公司业务经营的主要环节 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 5-3 第五章 保险公司业务经营的主要环节 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 5-5 二、调查并确认 客户需求 准保户鉴定 考点二、保险销售的主要环节 P117 （有保险需求、有交费能力、 符合核保标准、容易接近） 准保户开拓的步骤 准保户开拓的途径 分析准保户所面临的风险 分析准保户的经济状况 确认准保户的保险需求 （陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件和电话联络等 ） 风险分为必保风险和非必保风险 5-5 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 考点二、保险销售的主要环节