第六篇 银行顾问服务-理财顾问服务特点.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：理财顾问服务特点 ● 定义： 理财顾问服务特点：顾问性，专业性，综合性，制度性，长期性，动态性 ● 详细描述： 1.顾问性。 2.专业性。 3.综合性。 4.制度性。 5.长期性。 6.动态性。 描述： 1商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供意见，最终决策权 在客户。 2理论知识、对市场交易机制、产品的风险收益特性熟悉。 3服务内容广泛，要求能兼顾客户财务的各个方面。 4标准的服务流程、健全的管理体系、明确的责任体系。 5目的是为建立长期的客户关系，不能只追求短期的收益。 6据客户财务状况、宏观经济状况、投资市场状况以及其他重要因素变 化提供动态性方案意见 例题： 1.关于规范理财顾问服务业务操作程序表述，正确的是()。 A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问 意见 C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财 顾问的作用 D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财 业务人员的影响 E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的 服务办法 正确答案：A,B,C,D 解析： 在理财顾问服务中，商业银行是为顾客提供投资建议 2.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明 确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这 是理财顾问服务的（）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 正确答案：D 解析： 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确 的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是 理财顾问服务的制度性 3.商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括（）。 A.专业性 B.综合性 C.科学性 D.制度性 E.顾问性 正确答案：A,B,D,E 解析：商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点不包括科学性 4.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户资源的具体操作，只提供建议 ，最终决策权在客户，这是理财顾问服务的（） A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 正确答案：A 解析： 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户资源的具体操作，只提供建议，最 终决策权在客户，这是理财顾问服务的顾问性 5.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建 议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 正确答案：A 解析：充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。 6.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 答案为ABCDE。理财顾问服务特点包括：①顾问性。在理财顾问服务中，商 业银行不涉及客户财务资源的具体操作，商业银行只提供建议，最终决策权 在客户。②专业性。理财顾问服务是一项专业性很强的服务，商业银行应区 分一般性业务咨询活动与顾问服务，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产 品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问 服务。③综合性。理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财 务的各个方面。④制度性。商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流 程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相 关部门和人员的责任。⑤长期性。商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和 客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。 7.理财顾问服务的特点有（）。 A.顾问性 B.技术性 C.制度性 D.短期性 E.综合性 正确答案：A,C,E 解析：理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性、 动态性。 8.下列属于理财顾问服务的特点是（） A.顾问性