汽车信贷与保险第一章.ppt

汽车信贷与保险 截至2011年8月28日，已有12家上市银行公布了2011年的上半年业绩。报告显示，这12家银行今年上半年共实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元，几乎占到了净利润的半壁江山。各银行日均进账23.58亿元 中国房产信息集团的数据显示，北京2010年新建商品住宅均价已达到20328元/平方米，同比大涨42%，涨幅居京沪广深四大一线城市之首；上海全年均价达22261元/平方米，堪称全国房价最高的城市，全年均价同比涨幅为40%；深圳均价也已站在2万元/平方米以上，达到20596元/平方米，同比涨幅为33%；而广州2010年均价则突破万元大关，达到11579元/平方米，同比上涨23%。 第一章 汽车消费信贷 任务一: 能够阐述汽车消费信贷业务的优点、推广汽车消费信贷业务。 任务二： 能够向客户解释汽车消费信贷两种主要模式的区别。 知识目标 了解消费信贷的种类。 理解汽车消费信贷的含义与特征。 掌握汽车消费信贷的两种主要模式。 掌握汽车消费信贷的还款方式。 引导案例 诊断处方： 选择汽车消费贷款的方式来解决资金困境 解决方案 具体： 七成五年汽车按揭贷款，首期只须付8万元，按年息6.03%计算，每月需要供款3869.40元 。 本章主要内容 信贷与消费信贷 汽车消费信贷 汽车消费信贷模式 第一节 信贷与消费信贷 一、信贷的涵义与特征 1.信贷的涵义 “信贷”即信用、贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的一种借贷行为。它是指以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动。 从经济角度看，货币持有者把货币借给他人使用，于约定的时间内收回，并收取一定的利息作为借出货币代价的一种债权债务关系。 2、信贷的特征 信贷是一种借贷行为: 当事人之间形成的债权债务关系 信贷具有偿还性: 指借款人要按约定借款期限、借款数额 偿还贷款。 信贷具有增值性: 借款人在偿贷款时要按约定的利率支付 利息，连同贷款本金同时归还贷款人。 二、消费信贷的涵义与特征 1、消费信贷的涵义 消费信贷又称消费贷款，是企业、银 行和其他金融机构向消费者个人提供的直 接用于生活消费的信用。 2.消费信贷的特征 利率水平高 成本费用高 违约风险大 利率敏感性低 规模变动呈周期性 三、消费信贷的作用 1．消费贷款是调节生产与消费的有力杠 杆。 2．消费贷款通过购买力的提前实现来平衡 和调节消费 。 3．消费贷款能调节社会总供给与总需求的 矛盾。 4．抑制“高利贷”的活动范围。 消费信贷在发达国家的发展 四、消费信贷的种类 1、消费信贷的分类 按消费信贷的用途分类： ①商品信贷（比如住房贷款、汽车贷款、其他耐用消费品贷款等）； ②服务信贷（比如旅游贷款、教育贷款、医疗贷款等）。 按消费信贷提供者分类： ①商业信贷或零售信贷（也就是由零售商向消费者提供的信贷)； ②银行信贷或现金信贷（也就是由银行和其他金融机构提供的信贷）。 按贷款和还款方式分类： ①循环信贷(一次申请、多次使用的信贷，如信贷卡及其他周转限额贷款)； ②分期付款信贷(贷款的本金和利息分多次还清； ③一次还清贷款。 2、我国消费信贷的主要种类 个人住房贷款： 对个人发放的用于购买、建造和修缮自住 住房的贷款。对个人发放用于购买自住住房的 贷款 。 担保贷款 ： 包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。在 消费贷款中通常采用抵押贷款和质押贷款。 分期付款 ：分期偿还本金和利息的贷款。 汽车信贷与保险 上节课内容回顾 一、信贷的涵义与特征 二、消费信贷的涵义与特征 三、消费信贷的作用 四、消费信贷的种类 第二节 汽车消费信贷 一、汽车消费信贷的产生和发展 纵观国外汽车消费信贷的百年发展 历史实践，这项业务基本经历了起步阶 段（1908－1929）；低谷阶段（1930－ 1946）；发展阶段（1950－1990）；成 熟阶段（1990至今）。这四个阶段体现 了汽车消费信贷的一般发展规律。 1、美国汽车消费信贷与汽车业的发展