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国人的高储蓄低消费现象解析 2011级 马克思主义中国化 鲁霞飞 从2002年以来，中国的储蓄率一直在上升。截至目前，中国的储蓄率比全球平均储蓄率高出100%还多，全球平均储蓄率为25%，而中国的储蓄率为56%。储蓄的增加，必然导致消费下降。 前不久公布的一项调查结果显示，近90%的银行储户说他们更倾向于把闲钱存进银行或进行投资，只有略多于10%的储户倾向于“更多消费”。中国已经成为奢侈品第二消费大国，已经超过美国只落在日本之后。但这只是表面现象，与中国经济总量比起来，中国人花的就太少了，其消费总额仅占GDP总量的35%,只是美国的一半，比大多数亚洲国家也低许多。与此相对应，中国的总储蓄率从1996年的36%上升到2009年的51%。 美国《纽约时报》刊登的一篇分析文章认为，“中国的高储蓄源于对饥荒的记忆”。 问题是，这种对于饥荒的集体“记忆”是否已经成为了中国人储蓄的本能呢？如果不是本能，那么扩大内需就有希望，一旦建立了完备的社会保障体系，老百姓就敢于花钱。如果是本能，那么即便是有医疗、教育、住房的保障，中国人也照样会维持高储蓄率。 ? 实际上，中国人的储蓄与国际上的标准模式“两头低，中间高”正好相反，即年轻家庭和即将退休的人存款率很高，而40岁上下的人存款最少。究其原因，主要是在中国，医疗保险、退休养老、失业保险、社会保障、消费者金融品种等等都还很欠缺，许多人对未来充满了担忧，在这种情况下当然不敢不多存钱。由此可见，中国人储蓄成瘾实属无奈。 养老压力 全世界约有120个国家比较完整地推行了社会养老保险制度，大体上可归纳为三种主要模式，即自保公助型、福利国家型和国家保险型。美国、日本等国家实行的是自保公助型的养老保险制度，政府通过有关的立法，作为强制性实施的依据，保险费以个人交纳和企业主也为雇员缴纳为上，政府依法拨款予以补助。 我国今年7月1日起，城镇居民社会养老保险试点工作将正式启动，年内计划覆盖全国60％的地区，明年基本实现全覆盖。我国社会养老保障制度建设呈现渐进——加速的整体推进态势。　在为养老保险“全覆盖”叫好之时，也有人提醒说，相对当前经济发展水平来说，每月的基础养老金标准还不高。六十周岁以上每月领取100元。 医疗 在泰国，凭借公民身份证，到居住地所属医院，登记办一张“30泰铢就医计划”卡（30泰铢约合6元人民币）。生病需要就医时，凭“30泰铢就医计划”卡到所属医院看病，只交30泰铢，不论是什么病，一切费用都包括在这30泰铢内，患者不用再额外多交一分钱。唯一条件是，必须到所持卡上指定的医院看病。 在我国，虽然正在的推进全民医保制度有助于缓解“看病贵”的问题，但保障之外的余额仍足以让一个家庭变得一无所有甚至负债累累，除非你能保证一辈子不得大病。 教育投资 印度，从理论上说是收取学费的，但实际上公立大学和学院以及受政府资助的私立学院的学费是“微不足道”的，按生均经常成本10％收取的，到1992年才仅1000卢比。 我国，大学学费近20年的时间里上涨了约25倍，而同期城镇居民人均年收入只增长了4倍，大学学费的涨幅几乎10倍于居民收入的增长。一个人本科4年最少花费2.8万元，相当于贫困县一个农民20多年的纯收入，这还没有考虑吃饭、穿衣、医疗等费用。 住房压力 如果上述三座大山仍不足以说明中国人爱储蓄的理由，那就加上住房。现在的房价之高足以让一个中等收入的家庭花掉大半辈子的积蓄，或者当一辈子房奴。 “今天父母帮我养房子，明天谁帮我养父母” * *