论保险中介市场的规范化专业化建设.docVIP

窗体顶端 论保险中介市场的规范化专业化建设 【打印本稿】　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2006年06月08日 08:57 ????[摘要]一个健全的保险市场离不开保险中介组织的存在和发展。近年来，我国保险中介市场得到了相应的发展，但在发展中还存在市场观念淡薄、角色定位不明、从业人员的整体素质有待提高、市场规范性不足等主要问题。为此，应从牢固树立市场观念、重视人力资源的开发和培育、加强职业道德教育、加大监管力度等方面入手，积极促进保险中介市场的规范化和专业化，使其真正发挥营销渠道功能和作用。????[关键词]保险中介,市场观念,角色定位,市场规范性????一个健全的保险市场主体包括：保险商品的供给方、需求方和充当供需双方媒介的保险中介人。一般来说，保险中介人有狭义和广义之分，中国目前采用的是狭义的保险中介人概念，即包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人三种。????根据我国相关保险法规的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位；保险公估人是独立于保险合同当事人双方以外的中介服务机构，其接受当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。三者之间具有不同的作用，在保险市场中占有不同的地位，是保险市场不可缺少的主体。????一、我国保险中介市场的发展现状????自1980年我国恢复办理国内保险业务以来，国内虽然没有专门的保险中介机构，但是以行业代理和农村代办为特色的兼业代理方式在团体保险尤其是短期险种以及财产保险中的货运险和车险等方面都具有很重要的地位。1999年底，经保监会批准，首批13家保险中介机构设立。从2002年开始，银行代理保险业务异军突起，各家保险公司特别是新成立的保险公司把银行代理保险业务作为业务突破口，与各家商业银行展开兼业代理合作，取得良好业绩，从而使兼业代理在专业性和规范性方面让人们都耳目一新。截至2005年9月30日，保监会共批准设立保险专业中介机构1729家，处于经营状态的1680家，其中：代理机构1212家，经纪机构253家，公估机构215家。到2005年第三季度末，寿险公司实现销售业元，其中：公司直销占22.9%，个人代理占52.99%，保险专业代理占0.25%，银行邮政代理占22.83%，其他兼业代理占0.87%，保险经纪业务占0.16%；产险公司实现销售业务9969629万元，其中直接业务占38.25%，代理业务占59.53%，经纪业务占2.22%。????一方面，随着保险事业的迅猛发展，保险中介在促进保险资源的优化配置，减少交易费用，降低保险成本等方面的作用日益显现出来，而象过去那样单纯靠保险公司办理全部保险业务的一条龙服务的局面，也已不合时宜。另一方面，在现代发达国家的保险市场中，保险中介人非常活跃，它们已成为世界各国发展保险业的主要形式和途径。保险中介组织的兴旺繁荣程度，是衡量保险市场健全成熟的重要标志之一。我国加入WTO之后，外资保险公司不断涌人国内保险市场，为其服务的保险中介公司紧随其后；与此同时，国内一些保险公司也走出国门。因此，为了参与国际市场竞争，我国必须积极培育和加快发展自己的保险中介人队伍，以便与国际保险市场接轨，按国际惯例参与竞争。????二、我国保险中介市场发展中存在的主要问题????(一)保险中介机构的市场观念淡薄????为追逐眼前利益，保险中介机构紧紧围绕的是保险公司和大客户，根本没有意识到或者也不打算面对社会公众宣传自身品牌和功能，导致社会公众对其认知度和接受度较低。从社会公众的角度来说，相当多的人对中介机构的性质、地位、作用及其经营的业务几乎不了解。作为被保险人，往往把中介机构等同于保险公司；有的虽有所了解，但不知道如何利用中介机构为自己服务。从保险公司的角度来说，有些对中介机构有所了解，但对于如何借助中介机构进一步搞好保险公司的经营，还没有引起足够的重视；有些还不能与专业保险机构建立良好的信任及在此基础上的稳定业务合作关系，甚至觉得保险中介机构在抢他们的“饭碗”，将其作为竞争对手来看待。????(二)保险代理人的角色定位不明????根据《中华人民共和国保险法》及有关管理规定，保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三类。保险代理人角色定位不明，主要表现在：一是个人代理人在《保险法》中没有明确规定，而保险公司内部的保险营销员实际上就是个人保险代理人。虽然在现实生活中，个人代理人在保险公司的业务经营，特别是寿险公司业务经营中发挥着重要作用，但保险公司没有将他们纳入公司内部编制，他