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家庭理财新观念 主讲：信 明 家庭资产的配置与时间、空间转换的矛盾 1990-2009中国股市全景图 中国富翁财富追踪 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 2009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。其中饰品大王陶金发损失最大，25年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生的起点，再次沦为汉正街的地摊小贩。 选择什么样的保险产品来丰富家庭理财的结构呢？ 一重福钱要领：年年都有固定返还 二重福本要还：75满期超额还本 上集 乌龟为什么会赢呢？ 龟兔赛跑 长期.持续 理财小故事—— 兔子不服输，提出换场地再次比赛， 中集 龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果…… 单利 利滚利 怎么又是乌龟赢呢??! 兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果…… 龟兔赛跑 下集 怎么还是乌龟赢呢??! 专家代劳 龟兔赛跑的启示 理财要坚持不懈 理财要重视复利 理财要请专业机构 理财时要考虑保障 …… 意外频繁发生 我国交通事故致死率为27.3%，大大高于其他发达国家。 交通事故死亡人数列世界第一。 今年上半年全国共发生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受伤，直接财产损失13．1亿元。 中国2008年交通事故死亡超过10万人，深圳超过1000人。 原则六： ——把人寿保险及早纳入理财计划。 无处不在 人生风险 我们每天都在为明天筹谋， 但意外事故可能会扰乱我们的目标； 还有疾病、收入中断、投资失败、自然灾害等等。 用保险规划，应对人生风险； 　 一个人需要保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。 摘自《理财有道》 作者：理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌 救生圈 备用胎 防盗门 * * 发达国家投资者善用保险 长期保单优势 第一层面：损失补偿与转移风险 第二层面：强制储蓄与财富平衡 第三层面：资产保全 第四层面：合理避税 第五层面：时尚与责任 保险：跻身新世纪“三大件” 2004-02-19 《人民日报》 　　 新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。　　 * 人寿保险是—— 财务计划中不可缺少的一部分 完整的财务计划由三部分组成： 一、储蓄是为了周转 二、投资是为了增加收入 三、人寿保险是为了保障财富 重庆时报 2009年1月23日 被保险人： 金宝宝 年龄：1岁 每年投入：50万元 投资期：3年 美满一生,五福临门 保险理财案例 1岁 74岁 。。。 合同生效后，当年即固定返还基本保额的3％，直至74周岁， 即779000×3％＝23370元 23370×74＝1729380元 1岁 74岁 。。。 75岁 75岁满期 一次返还 基础保额的3倍，即 779000×3＝2337000元 三重福险要保：高额身价保障 7511186元 红利给付具有不确定性 四重福利要厚：年年坐享浮动分红 高等累积红利演示 中等累积红利演示 低等累积红利演示 1073026元 4292106元 943.84 539.34 2007 实际当年派发周年红利 演示高等红利 演示中等红利 保单年度 2007年美满一生，被保险人11周岁（女）(保单号2007-330301-S93-01518***-*? ) 2232.56 实际红利是 演示高等红利 239% 保险赔款不列入所得税应纳税额之内 ——所得税法第四条第五款 保险金不征收遗产税、赠予税 ——遗产税暂行条例?（草案） 保险赔款属于受益人所有 ——保险法第二十四条规定 五重福税要免：合法免税资产安全 1岁：23370元 2岁：23370元 75岁祝寿金 2337000元 3岁：23370元 4岁：23370元 5岁： 23370元 6岁：23370元 7岁: 23370元 假设高等 红利累积 7511186元 1岁 金宝宝 每年投入 50万元 共投入 150万元 ●●●●●● ●●●●●● …共74次 累计 1729380元 以上红利为假定高等红利 最高生命 保障金达 2570700元 美满一生： 买保险不是让我们花钱而是换个方式积累财富! * 人