企业投资理财方案及答案.doc

KCHB公司投资管理方案 一：投资管理概述 在财务管理学上，企业投资通常是指企业投入一定量的资金，从事某项经营活动，以期望在未来时期获取收益或达到其他经营目的的一种经济行为。投资管理是公司理财的重要内容之一。投资决策的好坏会给整个公司的财务状况造成一系列不可低估的影响。 二：企业投资的意义 企业筹资的目的是为了投资，企业投资的根本目的就是获得收 益，创造企业价值。各种资金的最有效组合从而使企业获取最大的投资收益，是企业投资管理所追求的财务目标。因而，在市场经济条件下，企业能否把筹集到的资金投放到收益高、回收快、风险小的项目上去，对企业的生存和发展是十分重要的。 三：2016年投资概况 归还银行贷款共计2000万元。预计能节约利息约120万元整，从而降低融资成本。 成立浙江长兴XX技术有限公司，估算16年投资总额2500万元。这是从公司为搬迁需要及扩大产能做出的战略决策 成立北京公司等，估算16年投资总额1000万元。 根据每月投资进度安排，余额进行理财投资。具体参见下表： 资金大致流向一览表 3月初资金结余 8000万元 序号 项目名称 2016年度资金流出 2017年度支出 　 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 1月 2月 支出合计 1 还公司贷款 300 500 　 　 300 300 200 　 200 200 　 　 2000 2 浙江长兴XX公司 200 　900 100 200 200 300 200 100 100 　200 　 　 2500 3 北京公司等 　 100 200 100 100 100 100 100 100 100 　 　 1000 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 每月支出合计 500 1500 300 300 600 700 500 200 400 500 0 0 5500 月底结存额 7500 6000 5700 5400 4800 4100 3600 3400 3000 2500 2500 2500 　 4 资金理财方案 　 一年期及以上产品 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 2500 2500 半年期产品 　 　 　 　 　 　 600　 　 　500 　 　 3600 三个月产品 　 　 　 　1800 　 　 　 　 　 　 5400　 一个月产品 　 600　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 6000 协定存款 　2000 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 8000　 四：银行的理财投资产品 (一)、无风险收益类产品 公司开户银行的人民币存款利率一览表 序号 银行 活期（年利率%） 定期（年利率%） 协定存款 一天通知存款 七天通知存款 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 基准利率 0.35 1.1 1.3 1.5 2.1 2.75 　 　 　 　 1 杭州银行 0.30 1.32 1.56 1.80 2.28 2.75 3.20 1.150 0.800 1.100 2 工商银行 0.30 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75 1.300 0.800 1.100 3 余杭农商行 0.35 1.43 1.69 1.95 2.73 5.575 4.16 1.150 0.800 1.100 4 萧山农商行 0.35 1.65 1.95 2.25 3.15 4.125 4.125 1.150 0.800 1.100 注：建行、农行、中行的存款利率均与工行相一致。(另大额存单均为基准利率上浮40%，即一年期2.1%利率。 (二)、固定理财类产品 1、杭州银行（客户经理：隋元芳） （1）、普通公司理财产品 产品号 币种 期限（日） 起点金额 客户年化收益率％ 产品类型 风险等级 幸福99 人民币 31 低 4．1 非保本保收益 低 幸福99 人民币 94 低 4．3 非保本保收益 低 幸福99 人民币 180 低 4．3 非保本保收益 低 幸福99 人民币 364 低 4．3 非保本保收益 低 （2）、结构性理财产品 属专门为公司定制产品，保本保收益，起点1000万，目前收益率大致如下： 1个月 3个月 6个月 12个月 2.5% 2.6% 2.7% 2.8% (3)、金钱包 T+0产品，起购金额10万元，利息每月15号支付，目前收益约在3%左右（类似支付宝的余额宝产品） 2、工商银行（客户经理：朱雨虹） （1）普通理财产品(以2.24日当日数据为准) 产品名称 产品代码 当前额度（万元） 预期收益率 日升月恒 1001RSYH 3243 2.1-3.3% 增利 Zl14ZST 5346 2