第4讲存款业务试卷.pptVIP

经营理念和客户群不同 * 专栏2 存款稳定性的测量 就存款的波动而言，银行分为三类： 1.易变性存款，主要是活期存款 2.准变性存款，主要是指定活两便存款和通知存款等 3.稳定性存款，主要是指定期存款 银行存款稳定性的经营策略重点是提高易变性存款的稳定性，即提高活期存款的稳定率和延长活期存款占用的天数。然而，这取决于存款客户的数目与银行能否提供优质的服务。 专栏2 存款稳定性的测量 专栏2 存款稳定性的测量 承上余额 200 100 120 90 收入 0 100 30 300 付出 -100 -80 -60 -20 当日余额 100 120 90 370 这是假设的4天活期存款余额变化，请问其存款稳定率和存款占用天数？ 90/[（100+120+90+370）/4]=52.94% ，（100+120+90+370）/（100+80+60+20）=2.62（天） 3 存款的职能成本分析 资金成本=利息成本+营业成本 资金成本率=（利息成本+营业成本）/全部可用存款资金×100% [例] 一家银行已经筹集4亿资金，其中1亿的活期（支票）存款，用于吸存的利息成本和营业成本占存款额的10%，由于法定准备金等因素，实际可用于投资生息资产的活期存款减少了15%，则该银行活期存款的资金成本率为多少？ 3.1存款的成本计量 按照资金成本的计算方法，哪种存款的成本最低？为什么？ 3.2各类存款的成本比较 利息成本 营业成本 两项成本 服务费收入 净成本 活期 最低 最高 高 占总成本的1/3 最低（BC） 储蓄 最低或次低 较高 较高 很少 次低 定期 最高（3倍活期） 最低 高 很少 高 附表1 美国银行存款结构的变化 4 存款的定价 研究客户需求 创新与改良服务 定价 市场渗透 存款定价 加权平均 资金成本 定价 边际资金 成本定价 设计表格 细分存款 客户 促销 4.1 市场渗透存款定价法 短期内不注重利润和成本回收的定价法：远高于平均水平的利率，或远低于平均水平的费用，吸引尽可能多的客户。 认为客户对原有的开户行有相当高的忠诚度。 存款相关服务的所有费用应由客户承担。 ——银行家语录 4.2设计价格表细分存款客户定价法 固定费率定价：存款人每项账户活动或每个时期的账户维持费用都是固定的。如工行牡丹卡年费、灵通卡年费。 免费定价：不收单笔费用或月度费用。但实际支付给客户的利率较低。如各银行的活期储蓄存款。 有条件的免费定价：存款费率表。 A银行 存款费率表 普通支票存款 最低开户金额 ： 100元 若最低每日余额是： ﹥600 不收费 300~599 每月5元 ﹤300 每月10元 如每月总余额平均为1500元： 不收费不限制开支票次数 普通储蓄存款 最低开户金额： 100元 服务费： 如余额﹤200 每月3元 ≧200 不收费 每月取款超过2次的费用 2元 B银行 存款费率表 普通支票存款 最低开户金额 ： 100元 若最低每日余额是： ﹥=500 不收费 ﹤500 每月3.5元 如每月开出的借方支