中国海运集团总公司)3亿元备用信用证授信(改)程序.doc

授信审查审批综合意见 分行申请方案 客户名称 中国海运（集团）总公司 评级A级（2016年3月20日） 申报机构 上海分行 所属行业 水上运输业-航运业 授信产品1： 专项授信 申请金额1： 融资性保函-备用信用证 期限 1年(被保证人单笔期限不高于2年） 利(费)率 费率不低于0.8%年，执行同业的0保证金标准。 担保方式 信用 还款计划概要 持续条件 持续的评级、负债率等 贷后管理要求 我行现有授信额度 各产品授信额度之和 我行现有授信余额 各产品授信敞口余额之和 审查报告质量 B 调查报告质量 B 分行信审会意见提示 总行相关部门意见 现有收益及预期情况分析。 中国海运（集团）总公司（下称中国海运集团）是上海分行2015年新营销客户，目前无业务往来，本次申请专项授信，用于开立备用信用证。为其全资子公司中国海运（香港）控股有限公司及其下属子公司在境外银行借款提供增信。并以此为切入点为后续公司发债等合作业务奠定基础，从而推动与公司的资产、负债、中间业务发展。初步分析本次的业务合作回报率主要如下： 时间 公司业务收益 日均结算存款 日均保证金存款 日均贷款余额 日均银票余额 公司网银交易量 银票贴现量 贷款??利率 拨备调整后日均风险资产收益率 现有 10 0 0 0 0 预期 15000 0 0 0 0 50000 时间 零售业务收益 国际业务收益 资金资本业务收益 黄金租赁(时点余额) 代发工资（累计） 储蓄存款（日均） 个人网银交易量 收付汇量 其他 结售汇 其他 现有 0 0 0 0 0 0 0 0 预期 2000 1000 0 0 0 50000 0 0 总行信审意见 初审意见 经审查，本次融资性保函申请人中国海运（集团）总公司是中央国资委直接领导和管理的重要国有骨干企业之一，拥有国内第二大运输船队，经营稳定，具备一定的偿债能力和盈利能力。建议对其专项授信3亿元人民币，用于公司开立融资性保函（具体用信产品为开立备用信用证），期限一年，担保方式信用，专项用于申请人下属子公司中国海运（香港)控股有限公司及其下属企业境外银行借款提供融资性担保，单笔被担保业务期限不超过2年。开立备用信用证免保证金，手续费收费执行不低于0.8%年。 管理要求： 1、开立融资性保函项下备用信用证需严格审查业务背景，境外借款限用于中国海运（香港)控股有限公司自身及其下属子公司日常经营周转等正常用途，不得以任何形式将资金调拨回境内。 2、优先采用我行标准格式备用信用证，若备用信用证采用非标准文本格式，须经总、分行法律事务部门按照法律审查授权权限审核确认； 3、按照信银办发（2015）648号《关于进一步加强内保外贷授信业务风险管理的通知》加强管理，密切关注融资性保函所担保的境外借款合同中规定的触发保函赔付条款，发现汇率风险等产生保函赔付风险，应及时联合境外贷款方提示借款人履行借款合同义务，降低我行保函赔付风险； 4、按照《中信银行融资性对外担保业务管理办法》及“关于转发《国家外汇管理局关于发布〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》的通知”等相关文件执行，防范合规风险、法律风险和操作风险; 5、加强贷后管理，定期回访企业，掌握申请人和被担保人的经营、财务、资金情况，重点关注在建船舶规模、主要航线需求变动、成本上升（油料、港口费用）等因素对企业经营业绩的影响，同时密切关注航运业整体风险、企业他行授信变化、股权投资和固定资产投资的回报情况，防范授信风险; 6、如果融资性保函项下币种与境外借款币种错配，须做好相应外汇交易结构安排，防止汇率风险。 （二）复审意见 （三）上会方案 申请人基本情况、实际控制人与股东背景 客户名称 中国海运（集团）总公司 评级A级（2016年3月20日） 所属集团 国务院国有资产监督管理委员会 成立时间 1997年7月1日 注册地 总部设在上海市东大名路700号 主要股东名称 实际投资金额 持股比例（％） 主营业务 国务院国有资产监督管理委员会 7,736,363,219.89 100% 备注：2003年10月21日，根据国务院办公厅（2003）88号《关于公布国务院国有资产监督管理委员会履行出资人职责企业名单的通知》，通知中中国海运集团排序为第40，中国海运集团由国务院国有资产监督管理委员会履行出资人职责，中国海运的出资人和实际控制人均为国务院国有资产监督管理委员会。 中国海运集团出资结构图 47.48% 46.36% 27.72% 100% 100% 100% 100% 100% 调查反映，截止2013年年末，中国海运集团下属子公司493家，主要企