反洗钱活动月内部宣导资料.pdfVIP

维护金融稳定 预防洗钱犯罪 华汇人寿反洗钱宣传 随着经济的飞速发展，诈骗洗钱、非法集资等各种新型犯罪形式层出不穷。为保护您的 合法权益，我司特提示您警惕洗钱陷阱，增强反洗钱意识。 为维护您的切身利益，我司按照人民银行要求开展“维护金融稳定 预防洗钱犯罪”为主 题的反洗钱宣传月活动，特向广大员工及客户提示洗钱风险，全面普及反洗钱知识 一、名词解释： “洗钱”一词，源于本世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常 常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就 是最初的洗钱。 法律意义上的 “洗钱” (Money Laundering) 是指将毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益， 通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。现代各国 法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规 及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用 金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源 和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项。即常言之 “洗钱”。 二、洗钱的危害 （一）洗钱活动威胁国家经济体系的稳定和安全，造成经济扭曲和经济秩序 的动荡 洗钱不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配 置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可持续增长， 侵犯合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，扰乱市场机制的有效运作 和公平竞争。相当一部分被 “洗”过的钱通过非法渠道流往国外，形成资本外逃， 减少国家投资资本和政府税收。 （二）容易动摇社会信用，诱发金融危机 作为自主经营的金融企业，信用是其得以生存和发展的生命线，如果被洗 钱分子所利用，一旦消息被披露，容易使社会公众对该金融企业丧失信心引发挤 兑，严重时会引发 “多米诺骨牌效应”，动摇整个社会信用体系。此外，由于洗 钱活动的资金转移完全脱离了一般商品劳务交易的特点，完全受洗钱的需求所制 约，资金的流动毫无规律可循，在特定条件下，很容易引发系统性金融危机。洗 钱活动造成资金流动的无序性，影响金融市场和汇率市场的稳定，破坏金融机构 稳健经营的基础，增加金融机构的经营风险和法律风险。 （三）造成社会财富大量流失 在我国，贪污腐败和洗钱紧密相关，腐败分子鲸吞大量社会财富的途径就 是把贪污腐败得来的资金转移至境外，再利用我国对外资的优惠政策，以外商的 身份回国投资。这样就形成了一个权力与金钱相互依存的、里应外合的洗钱链， 从而实现对国家和社会财富的赤裸裸侵吞。有大量事实表明，相当一部分资金经 过清洗后单向流向境外。 （四）容易包容、袒护和怂恿犯罪 在我国，职务犯罪是洗钱犯罪的主要基础之一，腐败分子往往通过洗钱犯 罪分子相互勾结和利用，进一步产生腐败温床。如果在一个国家或地区洗钱活动 能顺利实施，一方面将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望和动力，为犯罪分子的 进一步犯罪活动提供资金支持，这样就容易形成一个恶性循环怪圈，助长犯罪分 子的嚣张气焰。另一方面，由于洗钱活动能将非法所得合法化，对绝大多数奉公 守法、勤勉诚实劳作的人来说是一种邪恶的诱惑，长此以往必将扰乱社会秩序， 给社会带来极大的不安定因素，已成为其它犯罪活动的润滑剂和加速器。 三、保险业洗钱分析 从国际国内洗钱犯罪趋势来看，保险正因其社会渗透性和独特的金融属性而 逐渐成为洗钱的重要渠道。随着保险业洗钱活动频率的日趋增高和洗钱规模的不 断扩大，保险业已然成为我国反洗钱工作的重点领域。保险洗钱危害极大，不但 会影响保险公司自身的长远健康发展，还直接为其上游犯罪提供了资金通道和便 利，无形中助长纵容了违法犯罪行为的发生，会对国家金融秩序和社会秩序产生 多重的负面影响。 保险洗钱是指一些个人以及团体利用保险市场及保险中介市场的渠道，将非 法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源 或性质，以逃避法律法规制裁的行为。一般说来，保险业最容易在洗钱的放置和 离析阶段被洗钱者利用，如将来自毒品销售或其他犯罪所得直接购买寿险保单或 为进一步模糊监管者的视线，将已存入银行的非法资金购买人寿保单。有关资料 显示，我国每年流向境外的保费有百亿元之多，香港每年保费收入为 400