第五章 个人消费贷款-贷款流程之商业助学贷款贷后管理.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第五章 个人消费贷款 知识点：贷款流程之商业助学贷款贷后管理 ● 定义： 贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清 ● 详细描述： （1）贷后检查 ①对借款人进行贷后检查的主要内容包括: a. 借款人是否按期足额归还贷款； b. 借款人的住所、联系电话有无变动； c. 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入 重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡 ②对担保情况进行检查的主要内容包括: a. 对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用 状况； b. 有无使抵（质）押物价值减少的行为，了解抵（质） 押物市场价格 的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断； c. 检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他 处分抵押物的行为； d. 抵押物的保险单是否按合同约定续保； e. 抵（质）押物的保管是否存在漏洞； f. 其他可能影响担保有效性的因素 （2）贷款的偿还借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时 、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利 随本清 （3）贷款质量分类与风险预警 （4）不良贷款管理 （5）贷后档案管理 例题： 1.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。 A.借款人基本信息 B.账号 C.风险状态 D.还款方式 正确答案：A 解析：商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括借款人基本信息。 2.助学贷款借款人在校期间()，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。 A.退学 B.出国 C.被开除 D.勤工俭学 E.休学 正确答案：A,B,C,E 解析：助学贷款借款人在校期退学、出国、被开除、休学，借款人所在学校 有义务及时通知贷款人。 3.商业助学贷款贷后检查的内容包括()。 A.借款人是否按期足额归还贷款 B.有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件 C.有无使抵(质)押物价值减少的行为 D.抵押物的保险单是否按合同约定续保 E.抵押物的保管是否存在漏洞 正确答案：A,B,C,D,E 解析：商业助学贷款贷后检查的内容包括借款人是否按期足额归还贷款、有 无发生可能影响借款人还款能力的突发事件、有无使抵(质)押物价值减少的 行为、抵押物的保险单是否按合同约定续保、抵押物的保管是否存在漏洞 4.商业助学贷款的贷后检查以（）为对象。 A.借款人 B.抵押物 C.质物 D.贷款银行 E.保证人 正确答案：A,B,C,E 解析：商业助学贷款的贷后检查以借款人、抵押物、质物、保证人为对象。 5.借款人申请商业助学贷款应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由 （）制订。 A.贷款银行 B.中国人民银行 C.担保机构 D.合作机构 正确答案：A 解析：借款人申请商业助学贷款应无不良信用记录，不良信用等行为评价标 准由贷款银行制订 6.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，不正确的是（）。 A.贷后检查以借款人，抵（质）押物和保证人等为对象 B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面 C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信 息 D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人 信息 正确答案：D 解析：借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人经办人负责及时更 新借款人信息，不是贷后检查人员。 7.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。 A.借款人是否按期足额归还贷款 B.借款人的住所、联系电话有无变动 C.借款人是否已婚 D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件