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小额信贷市场分析 篇一：小额信贷市场分析 《2016-2021年小额贷款+互联网市场运营模式分析报告》探讨了国内传统小额贷款企业在新形势下面临的新机遇与挑战，带来互联网思维融合小额贷款产业的新思考。报告主要分析内容包括：小额贷款行业市场规模与电商未来空间预测；小额贷款企业转型电子商务战略分析；小额贷款行业电子商务运营模式分析；小额贷款主流网络平台比较及企业入驻选择以及小额贷款企业进入互联网领域投资策略分析。 篇二：小额信贷市场分析 目测楼上各位对小贷公司认识更多停留在感官层面~ 参见，其中村镇银行已被收编银行体系，贷款公司基本不见下文，农村资金互助社历史敏感、政策不明，也就小额贷款公司目前“茁壮成长”，在国家主打的银行金融体系外政策能直达国家层面的也就这个了吧。 因为小额贷款公司归地方金融办监管（一行三会是有多么看不起它们啊），所以各地方基本都有相应政策，参见 以目前来看小贷公司生存不成问题，现状比较良好，属于一直以来的对金融体系的探索和改革取得的成果之一，前景算是比较明朗的吧。 具体问题可私信探讨。 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2013年某日重写 题目是“小额贷款公司生存和发展的现状是怎么样的？如何形成的？” 比较规矩的答法是先列现状再分析成因，但是切入的角度不同会导致列举现状侧重不一，而在此基础上的逆向分析往会更加偏离事物的原貌，加之金融行业向来笼罩着莫名的神秘光环以及鉴于楼上各位的答案，我还是科普一下小额贷款公司发展历程吧，反正也不长…… 说到小额贷款公司，我们必须先提一下小额信贷。 起源 小额信贷产生于20世纪70年代，当时探索多种扶贫方式成为世界潮流，因此，小额信贷应运而生。小额信贷采取了一套完全不同于政府扶贫的方式给农户以信贷支持，取得了显著的效果。 小额贷款最早起源于孟加拉国。 ……请自行脑补以下画面…… 一位刚从美国获得博士学位归国的教授，与一名正在做竹板凳的农村妇女攀谈，得知她辛苦工作，但收获微薄。细问下去，原来她买材料的钱来自高利贷。这位名叫穆罕默德??尤诺斯(Muhammad Yunus)的教授大受震撼。当年即在孟加拉的Jobra村创办了乡村银行(Grameen Bank，GB)。1983年，当局允许其注册为银行。这被普遍认为是全球第一家小额信贷组织。 发展 窃以为公益性和商业性是推动小额信贷发展的双重引擎，互为表里，其实我一直觉得发现了小额信贷的公益性并将其与商业性结合才是尤努斯的一大创举，他应该拿诺贝尔和平奖和经济奖才对。诸位看官一定要牢牢抓住小贷发展中公益性和商业性的本质，下面的分析将着重从商业性角度入手。 全球小贷模式（我称之为无限追偿流和技术流） 无限追偿流（着重于贷后追偿） 印度尼西亚模式。印尼采用正规金融机构作为小额信贷的运作主体。其人民银行自1996年起在全国建立3600个农村信贷部，是全球为农村提供金融服务的最大国有商业性金融机构。贷款对象并非是最贫困的农户，而是农村中收入较低人群中有还款能力的人。 印度模式。基本上沿用格莱珉模式，授信方式主要有自助连锁和连带责任方式。前者建立自助小组，由15至20位成员组成，组员无力还款时，依靠小组内部融资来解决；后者建立联合负债小组，由4至5人组成，每个人都对组员的银行债务承担连带担保责任。（典型） 非洲模式。信用合作社是非洲小额信贷的主体模式，代表性的是乌干达国际社会资助基金会，致力于为低收入家庭提供小额信贷服务。其服务对象以一个村或镇为单位，有点类似我国的“信用村”或“信用镇”。 拉美模式。拉美国家小额信贷机构主要分5类：传统商业银行和金融公司，已转型的小额信贷非政府组织，经特别批准的小额信贷机构、信贷联盟、非银行金融中介，不受金融监管的小额信贷机构和非政府组织。信贷对象为低收入的微型企业主和处于初级阶段的家庭企业。 技术流（着重于贷前预判） 美国模式。小额信贷模式成功的典范是富国银行。该行基于美国发达的征信体系和社会信用记录，设计出适用于微小企业、个人贷款信用评分模型，信贷业务通过网络运作，多数微贷决策由电脑自动作出，少数则由信贷员参照电脑判断后复核作出。 德国模式。德国的IPC微小企业信贷技术，主要是为以微小企业贷款业务为主的银行提供一体化咨询服务，进而为微小企业提供融资。包括三个部分：考察借款人还贷能力；衡量借款人还贷意愿；银行内部操作风险控制。每个部分都有针对性设计。 上述这些模式全球各大洲都存在，但小额信贷在各个国家发展不平衡。且小额信贷主要在发展中国家繁荣，发达国家较少。 中国自19