第四章 风险控制+资产配置+投资组合.pptxVIP

风险控制+资产配置+投资组合;第一部分：风险控制;;;;例举：家庭状况;家庭财务状况分析;家庭资产配置中，资产的安全性、收益性和流动性缺一不可。 资产的安全性是家庭财富的基石，同时，需要合理提高资产收益，有效抵抗通胀。林先生夫妻有单位提供的社保，还不足以满足林先生家庭财富安全的需要。 按照家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%，以林先生家庭目前的年收入估算，家庭合理的保额应在100万元左右，现阶段每年2万元的意外保障显然不足。 ;安全性保障不足 林先生现有的家庭资产结构中，主体资产为房产和银行存款，二者合计占比为90%，投资品种如国债、基金占比较少，不足10％，商业保险更是少得可怜。如图1所示。 ;资产增值率不高 资产的流动性是家庭财富安排中的枢纽，流动性资产预留太多，会导致资产闲置，降低财富的增值效率；流动性资产预留太少，会使家庭生活显得捉襟见肘，同时家庭生活中的不时之需导致的开支也会最终波及到资产的整体安排。 林先生家庭日常开支相对合理可控，但整体资产中存款占比太高，如果不计房产（因为是自住房，而非投资性房产），存款占比为60%，林先生家庭较高的存款占比已导致家庭资产出现闲置浪费，使得财富的增值效率大打折扣。见图2。 ;资产增值率不高;理财产品单一;第二部分：资产配置;;在我们开始制定自己的资产配置计划前，首先要解决以下几个问题（以便选择投资标的）： 问题一：我的财务现状如何？ 问题二：我可以承受的风险程度是多大？“可以承受”和“愿意承受” 问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？ 问题四：我要求的投资期限有多长？ 原则是：不能影响家庭正常生活生产。 ;;;第三部分：投资组合;;;;谢谢