金融中介6章.ppt

第六章 金融中介机构业务活动的基本规范 第一节 金融中介机构业务活动的法律规范 第二节 金融中介机构的业务规范 第三节 WTO与市场开放 第一节 金融中介机构业务活动的法律规范 一、金融法律规范的基本含义 法律 ：是一种特殊的社会规范，是由国家制定或认可并强制实施的制度化的规范体系。 广义 一切法律的整体 狭义 具有立法权的国家行政机关制定的规范性文件。我国，全国人大及其常委会制定的各项法律。 法律规范：是由国家制定和认可的具有普遍约束力、并以国家强制力保证实施的行为规则。明确规定人们可以怎样行为和应该怎样行为，以及遵守或者是违反行为规范的法律后果。 金融法律规范：是由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行。是国家经济法律规范的重要组成部分。包括： （一）金融法律规范调整的对象 （二）制定金融法律规范的目的 （三）金融法律规范的组成要素 （四）金融法律规范的范围层次 （一）金融法律规范调整的对象 就是各种金融关系。包括： 1.金融宏观调控关系—— 中央银行 金融宏观调控：是指在中央银行体制下，中央银行代表国家对金融机构体系、金融市场运行，并通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行所进行的一种有意识的调节与控制活动。调控对象（直接与间接）、调控方式。 金融法律规范所要调整的金融宏观调控关系：是指中央银行在金融宏观调控活动中，与商业银行、政策性银行、其他金融机构、金融市场、国民经济各部门、企业、居民之间所发生的权利义务关系。 2.金融监督管理关系—— 金融监督管理部门 含义：是指国家金融监督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行，在金融监督管理活动中与金融活动的参加者之间形成的社会关系。 调整：制定监管规章、审批、稽核、检查管理金融机构，查处金融活动参加者的违法行为。 3.金融业务经营关系—— 客户 含义：是指金融中介机构与其业务经营活动相对人之间发生的关系。本质上是一种民事关系。 调整的基本要求：当事人的法律地位平等；讲诚实、守信用；自动和善意履行义务，公平合理处理两者之间的纠纷等。 同时，金融机构对任何单位和个人拥有一定的监督权利，如监督贷款的使用，处罚违法结算制度的单位和个人等；对同业关系，既要注意合作关系（拆借关系、代理关系）的规范，又要注意竞争关系（不正当竞争）的规范。 4.金融机构内部关系 金融法律规范对于各金融机构内部的各个部门在业务活动过程中的权责划分、管理关系、管理制度等有明确的要求或规定。如要求建立内控制度。 （二）制定金融法律规范的目的 1.调整各种金融关系 2.防范与控制金融风险 3.维护良好的金融秩序 4.促进国民经济的稳定健康发展 （三）金融法律规范的组成要素 1.金融法律规范的主体 含义：是指参与金融法律关系、享受权利、承担义务的各方当事人。如，国家、各类金融机构、具有法人资格的企、事业单位、行政机关、公民等。 2.金融法律规范的客体 含义：是指金融法律关系的主体享有权利和承担义务所共同指向的目标。包括： 1）货币。现钞、存款货币、各种票据（汇票、本票、支票） 2）金银。 3）各种有价证券（国债、企业债券、金融债券、股票）、外汇储备、其他有关资产等。 3.金融法律规范的内容 含义：是指金融法律关系主体所享有的经济权利与应当承担的经济义务。 经济权利，是指金融法律规范的主体在法定范围内所享有的、自己从事或者要求他人从事一定经济行为和“不为一定经济行为”的资格。包括，经济职权、财产所有权、债权等。 经济义务，是指金融法律规范的主体在经济管理与经济协作过程中，依法必须“为一定经济行为”和“不为一定经济行为”。如，贯彻国家方针政策、遵守法律、法规；全面履行合同、依法纳税；不侵犯其他经济法律关系主体的合法权益。 （四）金融法律规范的范围层次 广义：包括所有与金融中介机构活动有关的法律规范，如票据法、证券法、担保法、信托法、保险法等。 狭义：有关银行的法律规范。如，《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》等。 从法律规范区域性、效力性划分，国内的、国际的 一是国内有关部门制定的各种金融法律规范。包括： （1）国家立法机关制定的有关金融法律。中国人民银 行法（1995）、商业银行法（1995）、证券法 （1998）、信托法（2001） （2）国家行政机关制定的规范性文件，即金融行政法 规、规章等。 （3）地方立法机关制定的地方性金融法律文件，即 金融地方性法规。 （4）金融机构行业公会制定的法律规范，即金融业 自律性法规。 二是各种国际