商业银行经营学总结～案例.docxVIP

商业银行经营学重要概念部分的知识点可能出单选、多选、判断、名词解释；小题部分的知识点以选择判断为主；老师不是每个知识点都强调了出小题or简答，因此此处仅将老师说过出简答的题目作为简答。背的如果不够精确可以答大意，简答题如果要点数量少则需要每点展开。论述题：要求：1.考试时选择其中一道作答。2.有相关概念的陈述；联系实际：中国现状等；3.自己的观点以及支持观点的理由（可以有数据、结合实际、可有个性化的观点）1.银行业务发展模式（分业、混业）(可结分析利弊等)2.银行盈利模式以及对银行暴利问题的看法。3.巴塞尔协议对我国商业银行的影响以及我国应该如何进行资本管理。（答时需要先答巴塞尔的大致框架…）第一章重要概念1.商业银行：商业银行是以追求最大利润化为目标，通过各种金融负债筹集资金，以各种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。2.总分行制：又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络，目前这一制度被世界上绝大多数国家普遍实行。3.持股公司制：又叫银行集团制，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些独立银行的业务和经营决策系统属于股权公司控制。持股公司对银行的有效控制权是指控制一家银行25%以上的投票权。4.流动性：指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。包括两层含义：资产的流动性：银行资产在不损失或少损失情况下迅速变现的能力。→用以应付客户的提存要求；负债的流动性：银行足以应付各种需要的、充分的资金可用能力。→满足多种资金需要。5.金融控股公司：指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。也可被称为全能性金融集团。小题商业银行有哪些功能？（估计是多选）①信用中介——商业银行充当资金盈余者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。发挥这一功能有以下作用：使闲散资金转化为资本，使闲置资本得到充分利用，续短为长满足社会对长期资本的需要。②支付中介——商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。发挥这一功能有以下作用：是商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。③金融服务——包括财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、理财以及金融衍生产品交易服务等。④信用创造——商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款和从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。⑤调节经济——通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余缺，调节消费和投资的比例关系，实现产业结构调整。⑥风险管理——商业银行通过借入高风险资金而向存款人发行低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能，当商业银行用借入资金向其他资金需求者发放贷款时又承担了管理信用风险和市场风险的职能。商业银行在国民经济中的地位。（多选）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢：它与工商企业、家庭、个人和政府有着密切的资金借贷关系，并且通过办理各种形式的结算业务为社会经济活动实现绝大部分的货币周转。商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。商业银行已成为社会经济活动的信息中心：通过日常业务活动掌握各行业、部门、企业及家庭个人等全面而准确的经济信息，并在此基础上提供投资咨询和财务咨询服务。商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础：财政政策、货币政策和产业政策的实施与商业银行有着密切的关系。商业银行已成为社会资本运动的中心：商业银行的贷款行为直接影响社会资本运动的规模和速度，并进而影响整个社会再生产进程。商业银行的内部组织结构。（课件）股份制商业银行内部组织结构图 需要明白股份制商业银行的组织结构体系（四大系统、关系）①决策体系——由股东大会、董事会以及董事会下设的各种委员会构成，是商业银行的最高权力机关。②执行体系——由总经理/行长、副总经理/副行长、各业务执行部门组成。③监督系统——由股东大会选举产生的监事会、董事会中的审计委员会、银行的稽查部门组成。④管理系统——经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理。4.商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？（1）我国商业银行经营的“三性”原则——《中华人民共和国商业银行法》1995-2003年，效益性、安全性、流动性。2004年以后，安全性、流动性、效益性。（2）一般商业银行经营的“三性”原则安全性：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流动性：指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便