第三章汇款辨析.pptVIP

二、退汇的处理 2.票汇方式下的退汇 不论退汇原因来自何方，只要申请退汇人能交出汇票就可办理。 如果申请退汇人无法交出汇票，汇出行可能拒绝退汇。 若汇票遗失、被窃或毁损等原因而丧失，汇款人可向汇出行申请挂失止付。 第三节 电汇（SWIFT） 一、适用于汇款的SWIFT格式 1．MT103 SINGLE CUSTOMER CREDIT TRANSFER 单笔客户汇款 由汇款行或受汇款行委托的银行直接或通过代理行发送给另一家银行，用来发送付款指示的报文格式。从发报行的角度来看，汇款人和收款人中至少一方是非金融机构。 如果发报行与收报行有直接账户关系（联行或账户行），则汇款无须匹配MT202。若发报行与收报行没有直接账户关系，则MT103的发报行同时要将一份头寸调拨电（MT202）发往其代理行。 例1：汇款行与解付行之间有直接账户关系 张三指示中国银行湖北分行向李四开在中国银行纽约分行的账户支付5000美元。 Ordering Customer：50a 张三 Sender：中国银行湖北分行 MT103 Receiver：中国银行纽约分行 Beneficiary Customer：59a 李四 例2：汇款行委托另一家银行发报，且收报行不是解付行 张三委托中国银行湖北分行向李四开在新加坡星展银行的账户支付5000美元。中国银行湖北分行委托纽约分行汇款，而中行纽约分行与新加坡星展银行均在纽约花旗银行开设美元账户。 Ordering Customer：50a 张三 Ordering Institution：52a中国银行湖北分行 Sender：中国银行纽约分行 MT103 Receiver：纽约花旗银行 转发MT103 Account with Institution：57a新加坡星展银行 Beneficiary Customer：59a 李四 2．MT202 GENERAL FINANCIAL INSTITUTION TRANSFER 单笔银行头寸调拨 由付款行或代表付款行的银行直接或通过代理行发送给收款行的银行，用来将头寸调入收款行账户的报文格式。该报文格式也可以用来要求收报行将发报行的头寸在发报行开立在收报行的几个账户之间调拨，或要求收报行借记发报行的账户、同时贷记发报行开在另一账户行的几个账户中的一个账户。 使用MT202报文时，业务各方必须是金融机构。另外，付款行与收款行之间的头寸调拨总是与另一笔业务有关的，报文中“21”必须列明该业务的编号。 例3：通过两家银行进行偿付的单笔客户汇款 张三委托中国银行湖北分行向李四开在新加坡星展银行的账户支付5000美元。中国银行湖北分行委托纽约分行汇款，而中行纽约分行与新加坡星展银行均在纽约花旗银行开设美元账户。 步骤一：湖北中行向收款人的账户行发送MT103 Ordering Customer：50a 张三 Sender： 中国银行湖北分行 Sender’s Correspondent：53a 中国银行纽约分行 Receiver’s Correspondent ：54a 纽约花旗银行 Receiver：新加坡星展银行 Beneficiary Customer：59a 李四 例3：通过两家银行进行偿付的单笔客户汇款 步骤二：湖北中行同时向自己的代理行发送MT202 Sender：中国银行湖北分行 MT202 Receiver：中国银行纽约分行 Account with Institution： 57a 纽约花旗银行 Beneficiary Institution ：58a 新加坡星展银行 3．MT910 CONFIRMATION OF CREDIT 贷记证实 由账户行发送开户行，用来通知开户行某笔款项已在所开账户中被贷记的报文格式。该笔贷记将在对账单MT950中进一步证实。 如果账户行经常发送该账户的对账单，就不会定期发送此报文。另外，该报文不能用于记账，它只是向收报行（开户行）证实这一笔贷记。 如上例中：纽约花旗银行向新加坡星展银行将发送MT910。 二、清算支付方式 客户的支付交易是资金从一家金融机构转移到另一家时得以实现，通常通过金融机构中为另一家金融机构提供服务的账户进行资金划转。 当一个国家的金融机构与另一个国家的金融机构之间无直接的账户关系时，或当涉及第三国货币时，就需要一系列代理行来完成。对于这种经代理行的多方支付，有两种不同的支付方式可供选择： 头寸付款方式（Cover Method）和链式付款方式（Serial Met