2014年客户经理业务资质考试大纲--公司金融科目基础卷.docVIP

2014年客户经理业务资质考试大纲 公司金融（基础卷） 【考试对象 】 非本专业条线的在岗人员 【考核知识点和考核要求 一、对公负债业务 （一）单位存款 1、熟悉单位存款概念 2、熟悉单位存款的业务种类 3、了解各种单位存款的计结息特点 （二）单位活期存款账户 1、熟悉单位活期存款账户的分类 2、了解各种单位活期存款账户的特点 二、对公中间业务 （一）大通关业务（零售-熟悉，贸金-掌握） 1、大通关的定义 2、大通关涉及的税费种类 3、大通关的签约流程、支付流程 （二）银税通业务（零售-掌握，贸金-熟悉） 1、银税通的定义 2、银税通的业务特点 3、银税通的业务流程，包括业务受理、税款扣缴及电子税单处理三个阶段 （三）财政单一账户 1、了解国库集中支付制度的基本概念、服务对象 2、了解单一账户体系的账户类型和含义 3、了解账务零余额账户的定义 （四）现金管理业务（零售-了解，贸金-熟悉） 1、现金管理业务的定义、服务对象 2、现金管理业务的主要功能 （五）公司理财业务 1、熟悉产品分类。按照购买金额可分为标准型、定制型产品；按照投资期限可分为固定期限、灵活赎回型产品；按照产品类型可分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。 2、熟悉产品类型。保证收益型：我行保障理财资金本金，并且保证客户获得合同明确承诺的收益；保本浮动收益型：我行只保障理财资金本金，不保证理财收益；非保本浮动收益型：我行不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识的投资风险。 3、熟悉购买金额。标准型产品：认购起始金额一般为200万元（追加金额为50万的整数倍），具有投资金额小、实际收益高等优势。定制型产品：认购起始金额一般为2000万元，具有量身定制、期限灵活、收益稳健等优势，可满足不同客户的个性化理财需求。（注：定制产品可为多个客户合并设计、定制。） （六）小额贷款借款人意外险代理业务 （零售-掌握，贸金-了解） 1、我行代理的保险公司的范围（国寿、太平、安信农保） 2、不同保险公司小额贷款意外险的特点和区别 3、我行意外险代理的操作规程 （七）客户顾问服务 1、了解客户顾问服务业务的定义、本质及服务对象 2、了解顾问服务的适用对象、服务品种 3、了解客户顾问服务业务的服务内容及其流程 4、了解顾问服务费的收费政策、收费标准、计算方法及收费方式。 5、了解协议的保密性条款及免责条款。 （八）对公中间业务收费 1、熟悉收取中间业务收入的业务种类、收费项目及服务内容 2、熟悉服务收费政策及减免政策 3、国家关于小型、微型企业的认定标准及相关收费规定（零售-掌握，贸金-熟悉） 三、对公信贷业务 （一）流动资金贷款（零售-熟悉123，贸金-了解12） 1、各类流动资金贷款的基本概念和特点 2、各类透支业务的基本概念和特点 3、各类流动资金贷款（透支业务）的操作流程和注意事项（指适用客户、期限、额度、调查、审查内容、风险控制、业务收费、监管要求及适用的规章制度等，下同） （二）固定资产贷款 1、了解各类固定资产贷款的基本概念和特点 2、了解各类固定资产贷款的操作流程和注意事项 （三）票据业务 1、了解商业汇票的基本概念和种类 2、了解银行承兑汇票的概念和主要特点 3、了解票据承兑、票据贴现的基本概念和业务流程 4、了解票据转贴现、再贴现概念 5、了解我行票据贴现业务的种类、适用客户和特点 6、银票贴现与商票贴现、国内信用证议付、出口押汇等产品的区别（零售-了解，贸金-掌握） （四）供应链融资 1、了解国内保理业务的基本概念、种类和特点 2、了解应收账款质押的基本概念和特点 3、了解动产质押贷款的基本概念和特点 4、了解标准仓单质押贷款的基本概念和特点 5、国内信用证业务的基本概念、特点、操作流程（零售-了解，贸金-掌握） （五）银团贷款 1、了解银团贷款的基本概念和主要特点 2、了解银团贷款的组织差异与角色差异 （六）委托贷款 了解委托贷款的基本概念和特点 （七）联合贷款（与村镇银行） 了解联合贷款的基本概念和特点 （八）并购贷款 1、了解并购贷款的基本概念、特点和适用客户 2、了解中小企业股权收购贷款的基本概念、特点和适用客户 （九）对内担保 了解保函的基本概念和种类 （十）中小企业不动产抵押融资（零售-熟悉，贸金-了解） 1、小企业房地产抵押授信和抵押保证组合授信业务的概念和特点 2、小企业不动产抵押融资的操作流程和注意事项 （十一）中小企业保证担保类融资（零售-熟悉，贸金-了解） 1、各项保证担保产品的基本概念、分类和特点，含政策性担保机构担保、商业性担保公司担保、市场公司担保、企业主个人担保、中小企业主联保、信贷履约保证保险贷款等 2、中小企业保证担保融资的操作流程和注意事项 （十二）科技型中