保险业如何做好非法集资风险防范工作概论.ppt

三、切实加强与外部力量的沟通和联动，形成打击非法集资行为的强大合力 保险机构加强与银行、公安等外部单位的联动协作机制，共同加大对非法集资的打击力度； 建议行业监管部门或者行业协会建立保险从业人员违规违法记录共享和公开查询机制，防止人员流动重复作案。 建议行业监管部门充分利用处置非法集资部际联席会议机制，广泛交流信息、分享经验，提高监督和指导本行业做好防范打击非法集资工作的能力和效率。 四、应对措施建议 谢 谢！ 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * 改为表 * * * * * * * * * * * * * * * * 保险业如何做好非法集资风险防范工作 法律合规部 一、非法集资的基本概念 二、保险业非法集资风险 三、当前保险业打击非法集资存在的问题 四、应对措施建议 目 录 根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》（银发【1999】41号 ），非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 它具有如下特点： （一）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的问题超越权限批准的集资； （二）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式； （三）向不特定对象即社会公众筹集资金； （四）以合法形式掩盖其非法集资的性质。 一、非法集资的基本概念 “非法集资”一词最早出现在1996年最高人民法院颁布的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中。 此后，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《整顿乱集资乱批设金融机构和乱办金融业务实施方案》、《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》、《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》、《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、《关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》、《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等规范性文件都对“非法集资”作了规定。 一、非法集资的基本概念 保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，保险行业的健康发展对促进经济社会发展和保障人民群众生产生活意义重大。 保险业目前虽不属于典型的非法集资高发行业，但由于保险本身具备募集资金功能，保险业务大量依赖于中介机构，保险机构也从事代售金融工具、理财产品等非保险金融产品，保险业的非法集资风险依然存在。 防范打击非法集资，保护保险消费者，保险业责无旁贷。 二、保险业非法集资风险 直接规范保险业非法集资问题的有关规定包括： 保监会《关于防范保险业非法集资活动有关工作的通知》（保监发〔2005〕75号） 保监会《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》（保监发〔2007〕127号） 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）第二条 保监会《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2014〕90号） 二、保险业非法集资风险 保险业发生的非法集资案件包括以下四类： （一）假借保险名义、虚构保险产品诈骗集资 行为人以欺骗手段，使被害人陷于认识错误，进而实施处分财产的行为，在性质上都属于诈骗。具体到诈骗的手段，则是私刻印章、假冒保单、虚构保险产品从而使不特定的客户相信其为保险机构开展的真实保险业务，在错误认识下缴纳保费。行为人获得大量保费后通过打时间差完成前期利息、保险金支付以避免引起怀疑，最终在数年间使非法集资达到很大额度。 二、保险业非法集资风险 例如，2003年至2010年间，新华人寿江苏泰州中心支公司原副总经理王付荣通过私自印制假保险凭证非法集资、截留挪用保费和退保资金等方式，诈骗、挪用和侵占资金约3.5亿元、涉及客户数千人。上述资金主要被王付荣用于投资兴办其他公司企业、支付前期资金利息、购置房产汽车、借贷他人、赌博挥霍等。泰州市中级法院一审判决、江苏省高级法院二审裁定认为，王付荣构成挪用资金罪、集资诈骗罪，数罪并罚决定执行死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。 二、保险业非法集资风险 （二）将保险产品伪装成理财产品诈骗集资 典型案例：“泛鑫保险骗局” 当事人陈怡与他人合谋，将20年期寿险产品虚构成年收益10%左右的1至3年期保险理财产