国际业务贸易融资产品手册(客户版)技术总结.doc

（客户版）二○一一年七月 目录 （一）基础贸易融资篇 2 一、减免保证金开证 2 二、进口押汇 2 三、进口代付 3 四、打包贷款/订单融资 4 五、出口押汇 5 六、出口商票融资 7 七、出口信保融资 7 八、出口保理 8 （二）境内外联动产品篇 10 一、跨境融易通（贴现方式） 10 二、内保外贷1（ 传统内保外贷） 11 三、内保外贷2（借款人为境内申请人） 12 四、背对背信用证 12 五、跨境人民币出口代付 13 六、贷付宝 14 七、购付宝 14 八、结汇宝 15 （三）人民币贸易融资篇 16 一、国内信用证开立 16 二、国内信用证项下买方押汇/代付 16  （一）基础贸易融资篇 一、减免保证金开证 【产品定义】 减免保证金开证系指我行根据进口商申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。 【目标客户】 1．客户应具有良好的行业资质，熟悉进口产品的市场行情； 2．进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 3．进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 4．进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 【产品功能】 1．改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2．货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3．减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 【办理条件】 1．开证申请人具有进出口经营权； 2．开证申请人在我行有足额授信额度； 3．进口货物不应是鲜活易腐等难以处置的货物，且价格应较为稳定。 【办理流程】 1．进口商提交《开证申请书》，进口贸易合同或订单（复印件），有关进口批件（复印件），减免保证金开证合同； 2．我行经客户部调查，国际部审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 3．出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运；并提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承兑； 4．我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承兑；并在承兑到期日对外付款。 【费用】 1．开证手续费：我行价格标准为0.15%，可根据客户资质适当减低； 2．付款或承兑手续费：我行价格标准为0.1%，可根据客户资质适当减免； 3．信用证修改、审单、单据处理、不符点处理等其他费用。 二、进口押汇 【产品定义】 进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款的短期资金融通。 【目标客户】 1．进口商在我行信用评级应为AA级以上； 2．进口商遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单。 【产品功能】 1.减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润； 2.把握市场先机。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机； 3.提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期，或相应缩短远期付款的期限，可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力； 4.节约财务费用。可根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而节约财务费用。 【办理条件】 1．客户具有进出口经营权； 2．客户在我行有足额授信额度； 3．进口押汇融资期限与不同结算方式下的付款期限相加应在180天以内，且进口押汇金额不得超过对外应付金额。 4. 申请人制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施，且货物销售周期与押汇期限匹配。 5．进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任。 【办理流程】 1．申请人提交《进口押汇申请书》、货运运输单据、合同、发票、报关单等； 2．业务审批流程结束后，我行客户部门与申请人签订《进口押汇合同》，并通知国际业务部对外付款； 3．融资到期日，客户归还该笔押汇款项。 【费用】 融资利率，按照办理日我行贸易融资业务利率标准执行。 三、进口代付 【产品定义】 进口代付业务系指我行与境内外代理行及我行境外分行（简称代付行）联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。我行根据进口商的申请，指示代付行先行支付货款，在融资到期日，进口商将融资本息归还我行，我行归还代付行。 【目标客户】 1．进口商在我行信用评级应为AA级以上； 2．进口商希望降低融资成本，且我行资金成本高于境外。 【产品功能】 和进口押汇相同，可以减少资金占压，把握市场先机，提高议价能力，节约财务费用；同时融资成本低于进口押汇。 【办理条件】 1．客户具有进出口经营权； 2．客户在我行有足额授信额度； 3．进口代付融资期限最长不得超过180天。对符合总行授权书中规定的