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汽车保险合同和消费贷款;案例;案例;《保险法》第34条规定：“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。” 《保险法》第12条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。” 同时，本案的保险合同也约定，在保险合同的有效期限内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改，否则，保险人有权解除保险合同或者有权拒绝赔偿。 本案保险车辆依法过户转让，但双方未去保险公司办理保险合同主体变更的手续，车辆买卖双方违反了《保险法》的规定和保险合同的约定。因此，该保险合同自保险转让之日起就无效。 财产保险标的转让应当办理保险批改手续，否则，自保险标的转让之日起，保险合同无效 ;保险合同的变更;保险合同的解除 ;《保险法》在第16条、27条、35条、36条、53条和58条中分别规定了保险人在以下几种情况出现时可以解除合同： 　　(1)投保人未履行如实告知义务; 　　(2)被保险人或受益人谎称发生保险事故骗保; 　　(3)投保方故意制造保险事故; 　　(4)投保方未履行对保险标的的安全责任; 　　(5)保险标的的危险程度增加; 　　(6)被保险人年龄不实并超过年龄限制; 　　(7)人身保险合同中止后未能复效等。 ;保险合同的终止;保险合同的终止，可以分为4种情况： （1）自然终止。即保险合同因合同期限届满而终止的情况。 （2）义务履行而终止。保险事故发生后，由于保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止。这里的全部责任，是指发生了保险人应当按约定的保额全部赔偿或给付的保险事故 （3）解除终止 （4）协议终止;汽车贷款;消费贷款方法： 金融公司金融公司，比如大众金融，福特金融，上海通用金融(GMAC)，他们是各个汽车生产厂商自己旗下的金融公司，只给自己的品牌汽车贷款，利率要高于银行，一般是月利率11.38‰。上汽通用汽车金融，大众金融 、东风汽车金融、奔驰金融 、福特金融、 丰田金融 银行信用卡消费者直接用信用卡分期付款买车，持卡人可申请的信用额度为2万-20万，享受0利率，但是有手续费，一年手续费大概在3.5%左右。二年就7%。但是有特定合作品牌，不是所有汽车贷款都可以用该方式。 银行汽车贷款客户通过担保公司和银行签订借款合同，不受车型限制，基本上所有汽车都可以办理。利率比较低，4.5‰左右。担保公司收取一定的手续费。有些汽车贷款不直接向客户发放，必须通过担保公司。 汽车融资租赁 客户向租赁公司提出需求，由租赁公司按照客户的需求向汽车供应商购买车辆，由客户租赁使用并按约支付租金。当租期结束，客户支付完全部约定租金后，即可获得汽车所有权。 ;申请条件：金融车贷门槛较低 商业银行申请汽车贷款，所需要提交的资料和审核过程是非常严格的，甚至可以说是苛刻。 信用卡贷款购车则只对银行信用卡用户提供分期付款，且也不是百分之百可以办理，也需要一个简单的审核过程，而这个“简单”也只是相对于长期拥有优良信用记录的持卡人而言。 汽车金融公司的门槛则相对低了许多，许多品牌对贷款消费者的筛选比较简单。 ;可选车型：商业银行可贷车型多 目前国内多家商业银行涉及信用卡汽车分期业务，包括建行、中行、招行、平安银行等。一家银行里只能有一家或几家厂商的几款车型供您选择，限制了消费者的选择。 汽车金融公司的车贷更是仅限于本品牌的车型，相对处于劣势。 商业银行车贷则可囊括所有在售车型，涵盖范围很广。 ;贷款额度：信用卡车贷额度小 相比汽车金融公司和商业银行，信用卡车贷对贷款金额有较多的限制。不仅仅是首付款要比较高，就连贷款总额都有限制。1年期、2年期、3年期的手续费率分别大约在3.5%、7.5%、11%左右 而汽车金融贷款或者商业银行贷款，最低只要20%的首付，且月供压力明显要小于信用卡车贷。 ;贷款利率：信用卡需手续费 信用卡车贷不收取利息，不过两年期的手续费比一般银行的贷款利率也少不了多少。银行会不定期推出免手续费活动，要信用卡购车可得看准时机。 汽车金融公司贷款的利率则明显要高些，如上海通用汽车金融公司车贷利息率为7.94%，不过不少品牌也纷纷推出了免利息的优惠，只是这是建立在车价不能商谈的基础上，因此，消费者得到的优惠并不大。 商业银行车贷，则是严格按照国家利率来执行，无利率优惠可言。 ;贷款期限：金融、银行车贷年限长 信用卡车贷最高3年的贷款期限，相比汽车金融公司和商业银行最高5年的贷款时间显得有些少。这对于收入较少的消费者来说，每月还款的压力就会很大。 金融、银行车贷资料多 ;贷款期限：金融、银行车贷年限长 信用卡车贷最高2年的贷款期