金融发展中的非正规金融.pptVIP

第七章金融发展中的非正规金融 内容提要 主要探讨非正规金融的内生机制问题，即从经济学和社会—文化人类学等各个角度，来探讨非正规金融部门如何产生和演进，非正规金融部门与正规金融部门的互动关系，非正规金融扩张的不同阶段所呈现的不同特征；同时本章详尽讨论了非正规金融部门在金融市场竞争中得以存活和壮大的内在原因及其背后的扩张机理。本章最后通过对关系共同体的探讨为非正规金融研究提供了方法论依据，并讨论了非正规金融的发展趋势和政府规制框架。 第一节 农村非正规金融相关概念 第二节 农村非正规金融相关理论 第三节中国农村非正规金融演进特征分析 第四节 中国农村非正规金融演进动因分析 第五节 农村非正规金融与农村经济体制改革协同演进 第一节 农村非正规金融相关概念 一、农村非正规金融相关概念 国内对非正规金融的名称叫法各有所不同，很多学者采用民间金融(姜旭朝，冯兴元，何广文，温铁军等)，有的称之为地下金融(江曙霞，李建军)和非正规金融(张杰，刘民权，任森春，谈儒勇，郭沛等)，有的学者将民间金融，非正规金融和草根金融视为同义(王曙光2006)，还有的称之为灰黑色金融(朱德林，胡海鸥1997)、体制外金融等。 非正规金融概念 对于非正规金融目前没有一个普遍统一接受的概念，不同学者从不同的角度对非正规金融进行了界定。郭沛认为非正规金融是指非法定的金融机构(即非正规金融部门)所提供的间接融资以及个人之间或个人与企业主之间的直接融资。谈儒勇(2001)则认为处于官方的控制之外的未被登记的、未被管制的和未被记录的部分为非正规金融，它包括非正式金融中介体(如货币贷款人、货币经纪人和私人储蓄） 国外学者EmestAiyeetey(1998)将非正规金融定义为发生在国家银行和其他金融部门管制之外的各种金融交易。MarkSchreine:(2000)将非正规金融定义为没有法律体系来保障实施的未来现金回报合同或契约。还有的学者认为非正规信贷市场由各种未管制的交易活动构成，包括个人和中介的各种借贷交易(职业或非职业放贷人、私人金融公司、当铺、地主和农户等）。 亚洲开发银行(1990)将非正规金融定义为不受政府对于资本金、储备和流动性、存贷款利率限制，强制性信贷目标以及审计报告要求约束的金融部门。世界银行认为非正规金融可以被定义为那些未被中央银行监管当局所控制的金融活动。 由于农村非正规金融存在于民间，游离于法律法规之外，根据其合法程度可以将其分为非法形式(如高利贷、非法集资)，合理但不合法形式(如友情借贷)，既合理又合法形式(如农村合作基金) 。农村非正规金融从法律角度来说存在盲区，从现实角度来说对农村农户收入的提高和乡镇企业的发展都起到了资金支持的作用，因而如何规范和引导农村非正规金融健康发展，寻找与中国农村经济和金融背景相适应的演进路径至关重要。 农村非正规金融具有以下特征: 第一，地域范围特征 农村非正规金融基于一定的地缘、血缘、业缘关系而成立交易活动。其业务活动建立在个人信用基础上，通过交易者的自律和相互约束实现交易。农村个人信任具有显著的地域范围特征，在一定地域范围内(如村)，借贷双方拥有充分信息，彼此信任。超过一定地域范围，个人信用发生危机，交易活动产生障碍。 第二，借贷关系私人化。农村非正规金融参与主体包括农户个体和个人投资建立的农村私人企业。其资金来源于农户手中持有的闲散资金，资金需求者是那些无法从农村信用社取得融资安排的个人和农村乡镇私人企业。交易建立在私人信用基础上，只限于圈层内部参与者。 第三，分散性和隐蔽性。农村非正规金融分散在各个村庄，由于农村地域广阔，村庄的散落性导致了非正规金融活动的分散性。同时由于内嵌于民间，没有正规的契约和法律保护而处于隐蔽状态。 第四，非监管性。农村非正规金融主体由于无法得到农村信用社正规融资，从而不得已只能寻求非正规融资来源。正是由于这一点，农村非正规金融游离于金融监管当局的监管范围之外，不进入官方的统计报表，也未纳入到金融监管当局的日常管理系统，呈现出非规范化的特征。 二、几个相似的名称 1、地下经济 地下经济又有非观测经济、洞穴经济、影子经济、非正式经济、隐蔽经济、平行经济、黑市经济、秘密经济、第二经济、家庭经济等之称。法伊格在《地下经济学》中指出，所有未被政府掌握的经济活动(逃税、漏税、各种黑市活动)统称为地下经济，观察到的(或有申报的)经济活动就是官方统计机构正常掌握其情况的那些经济活动。地下经济是由那些防止和逃避政府的管制、税收和监察的经济活动和由此获得的收入构成。Pete:J.Montie等人认为地下经济是指所有处于政府管制和控制之外的非正规活动。 2、农村合作金融 农村合作金融作为合作经济的一部分，也是国家金融体系重要组成部分。农村合作金融组织要遵循以下基本原则: 一是自愿原则，遵