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住房公积金住房保障作用探究 　　摘要：随着城镇住房制度的改革，住房公积金制度应运而生。住房公积金的建立，就是要在实践中支持群众买房的需要，与此同时还可以为廉租房提供适当的资金支持。但是在实际中就会发现，住房公积金覆盖的还是不够全面，对资金的使用率低，地区发展不平衡。收入的不同等决定了住房公积金也存在不平等的问题。我们可以将住房公积金的作用进行宣传，提升人们群众的公积金意识，做好住房公积金管理部门的监督工作，利用宣传手段来增加住房公积金的影响力 关键词：住房公积金；住房保障；作用 前言 住房公积金是企业事业单位为员工缴纳的住房储蓄金，它的作用就是为员工在买房的时候进行帮助，带有一定的强制性特点。住房公积金的出现是我国城镇住房制度的一项改革，能对民众在买房的时候提供一定的资金支持。因此对住房公积金的住房保障作用来进行深入分析，找出影响住房公积金的因素和住房公积金的实践价值 一、住房公积金制度起到的作用 （一）增强员工的房屋购买力 对于人民的生存和发展来说，最重要的保障就是有一个属于自己的房子，早在党的十七大报告中就提到，要从根本上解决人们的住房问题，这也说明民生问题对国家的影响是非常大的，住房公积金已经成为我国的一项重要社会保障体系，在强制缴费和长年累月的积累下，民众的买房能力大大提升。住房公积金的利率明显低于商业银行，减轻民众的还款压力 （二）支持了公租房和廉租房的建设 最近几年，国家对公租房和建租房的关注度也与日俱增，这项工作的顺利开展需要大量资金的支持，而住房公积金的其中一项重要作用，就是对公租房和廉租房的建设进行资金支持。在公积金的工作开展中，就要将公积金的安全运作、资金保障纳入工作的重点，尽最大的努力为中下等收入的职工提供住房优惠，使这一类职工能充分的享受到国家提供的优惠政策 （三）促进住房的货币化发展 住房公积金的问世在一定程度上减轻了民众的买房压力，增加了买房的信心，对住房建设工作的开展打下了坚实的基础。提高职工的住房消费水平。住房公积金制度的开始实施，就取得了显著的成果，我国民众的消费心理也得到了改变，不在担心因为还不上住房贷款而不敢买房。因为住房公积金本身就带有强制性，所以就要求单位集体必须为员工缴纳公积金，这就在很大程度上解决了民众的住房问题，促进了住房制度的货币化发展 二、影响住房公积金保障作用的因素 （一）住房公积金的收益率问题 从住房公积金的问世，我国的这项制度就存在的一些欠缺。我国住房公积金缴存的对象往往是国家机关和大众型企业，很多民营企业没有参与其中，这就无法发挥住房公积金的作用，所以在实际运用中，公积金账户的资金收益并不高，而且有资金贬值的情况发生 （二）地区收入差异过大 住房公积金是根据职工的工资比例来进行收缴的，由于各个地方的收入水平不同，公积金的储存率也出现了差异。经济发达的地区人民购买力强，公积金的储存率也高，对公积金的使用情况也非常的好，还有一些发展的好的企业公积金的储存率也比较高，但是我国一些发展缓慢的地区，因公积金的储存率低，使用公积金的现象也非常少。各个地区收入差异太过明显，这种差异还没有向好的方向发展 （三）金融优势不明显 目前各种商业银行之间的竞争已经进入了白热化的状态，银行为了提高自身的竞争力，对住房贷款也越来越重视，针对这一情况银行制定了不同的优惠利率，虽然公积金贷款比商业银行贷款有着更优惠的利率，但是公积金的制度比较强硬单一，没有商业银行的灵活性 三、提高住房公积金的保障作用的有效措施 （一）提高资金收益 随着城市的发展，房价越来越高已经成为了一种必然趋势。但是收入高的人群还是不多，普通民众面对高昂的房价，只能选择望而却步。住房公积金的实施能够给普通职工家庭提供资金支持，这给了民众买房增加了信心。要使住房公积金发挥最大的保障作用，就要先解决现阶段公积金上存在的弊端，促进制度的改革，在改革后住房公积金的服务定位更加明确。要做好公积金账户的管理、增值、保险和补贴工作。改变资金的存款利率，进一步的提高资金收益 （二）加大覆盖力度 全国的大数据显示，只有60%的人才能享受住房公积金。从数据中可以看出很多职工是无法享受这一制度的，说明先阶段政府的相关政策还不够完善，一些个体工商户和农民工一直都?o法享受这一制度。基于现状，政府需要对这一情况展开深入的调查，通过建立合理的制度来提升住房公积金的使用率，使更多的人能享受公积金的福利待遇，加大人民群众对公积金的重视程度，在买房的过程中不忘公积金这一福利政策 （三）严格进行管理监督工作 住房公积金的工作效率决定于公积金部门的监督管理。公积金部门的监督管理必须将自身的职责发挥到工作中去，制定出完善的监督方案。而住房建设部门