公金考目试卷.doc

考纲： 一、业务营销 （一）公司业务基础产品定义：人民币单位存款、同业项目银团）同业项目银团） 定义：公司综合金融服务（Comprehensive Financial Service，CFS）是指在全面深入理解客户需求的基础上，充分整合内外部产品、渠道、信息等各类资源，建立高效的内部协同机制，为客户提供全方位、全链条、全周期的金融服务。 公司综合金融服务的内涵包含三个要点（简称二一）个中心即以项整，即对外搭建金融合作平台，对建立协同推动机制子方案即客户提供高效金融 核心企业与上下游企业、对公与对私业务、在岸与跨境业务、投行与传统商业银行业务、股权投资机构与被投企业、要素市场与市场参与者等六大重点领域。 重点产品： （1）贸易融资类：应收账款转让/质押融资、预付款融资、汽车经销商融资、国内信用证、商票保贴、票据池、国际保理、保付加签、便利赢、汇利赢、汇生利。其中，应收账款转让/质押融资、票据池2项为核心重点产品； （2）投资银行类：债务融资工具承销、结构性融资、非保本理财产品、并购融资。其中，债务融资工具承销、结构性融资2项为核心重点产品； （3）新型机构类：资产托管业务、基金支付合作业务、跨境支付合作业务、与股权投资机构合作开展对被投或拟投企业的授信业务。其中，资产托管业务、与股权投资机构合作开展对被投或拟投企业的授信业务2项为核心重点产品； （4）现金管理类：现金管理平台、银企直联、全渠道现金池、单位智能收款、代理分户核算。其中，现金管理平台、银企直联2项为核心重点产品。 2、投行业务发展重点及目标客户： 充分利用投行业务灵活创新的特点和传统商行业务的客户、资金等优势，通过整合直接与间接融资产品、信贷与资本市场、行内与行外资源，使我行对客户的服务从单一债权向股债结合转变，从单一融资向融资与融“智”结合转变。 目标客户： 总行级150家重点客户、分行（管理总部）级重点客户、181家小巨人客户。 重点产品组合： 围绕我行各类对公信贷业务，配套债务融资、结构性融资、并购与股权融资等投行核心产品，重点推广经营性物业类、房地产类、政府公司类、上市公司类、中小企业类等五大类客户“套餐式”解决方案，专攻核心诉求，集群式拓展业务。 3、供应链金融业务优势： 从企业端来看，通过“1+N”供应链金融业务，“1”可以延长付款账期或加速销售回款，改善财务报表结构，强化供应链管理；“N”可以依托“1”的信用获取银行融资，扩大经营规模，巩固与“1”的合作关系。 从银行端来看，通过对买卖双方之间的真实资金流、物流、信息流的管理，银行在控制风险的同时带动贸易项下结算归行，增加存款回报；以贸易为纽带，通过链式营销和集群式营销，实现一定范围的产业链资金体内循环。 4、资产托管业务定义 在资产所有人与管理人分离的产品中，银行以第三方托管人的身份，为客户提供资产保管、资金清算、会计核算、投资监督及信息披露等服务，以实现资产安全、运作规范透明。 5、现金管理目的和优势 企业现金管理是商业银行帮助单位客户使用和管理银行账户，提高资金运作效益和效率的组合化金融产品和服务。其实质而言是银行利用先进电子银行平台，向客户提供的以企业资金流动性管理为核心，集收付款管理和投融资管理为一体的综合性解决方案。 上海银行现金管理业务是基于我行的现金管理系统，通过柜面、电子银行、电话银行、银企直联等渠道，向客户提供集账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理及风险管理于一体的综合金融服务。 优势： 1、功能全面、操作简便 a.五大类现金管理服务功能满足不同客户各类现金管理需求。 b.产品功能全面，但界面操作简单便捷，财务人员容易掌握。 2、个性化需求响应速度快 a.支持重要客户财务管理的个性化需求。 b.总部设在上海，系统开发及服务响应快。 3、专业的服务团队 a.管理总部及支行的日常服务团队。 b.总行现金管理业务服务团队：针对不同企业的资金管理需求，及时改进平台功能。 c.总行运行保障团队. 4、安全性高 a.专门服务大客户的独立服务器及存储数据库 b.根据操作员实名认证USB-Key登录 c.交易过程全程加密 （三）《上海银行公司业务客户经理等级评定指导意见》上银发[2013]54号）：客户经理职责 1、客户经理职责 客户维护。在为客户提供服务，满足需求的同时，拓展和维护好银企关系。 需求识别。主动了解客户的金融需求,识别有效、真实需求，挖掘客户潜在需求。 产品营销。在了解、挖掘、识别客户需求的基础上，在产品经理的支持配合下，通过对银行金融产品的有机组合，制定满足客户需求的金融服务方案，进而赢得市场，增加客户对我行的综合贡献。 计划制定。根据所在经营单位或营销团队负责人布置的经营计划与任务要求制定个人营销计划与客户拜访计划，并根据本团队队伍发展需求参与制定