国有银行盈利模式试卷.doc

题 目 国有商业银行盈利模式的转型研究 学生姓名 贾瑞聪 学号 1220024102 所在学院 管理学院 专业班级 财务管理1204 指导教师 李景平 __ __ __ 完成地点 陕西理工学院 2015年 04月 14 日 目 录 摘要 1 1.序言 2 2.国有商业银行传统盈利模式研究 2 2.1国有商业银行传统盈利模式 2 2.2国有商业银行传统盈利模式的结果 3 2.3国有商业银行盈利水平与现行盈利模式的关系 3 3.分析国有商业银行盈利模式面对的问题及挑战 4 3.1业务品种少，中间业务弱 4 3.2利率市场化的冲击 4 3.3同质竞争严重 4 3.4大数据互联网环境的冲击 5 3.5 金融脱媒化趋势显现 7 4.实现国有商业银行盈利模式转型的建议 7 4.1培养金融创新能力，改善传统经营业务 8 4.2 拓展商业银行的网络支付业务，巩固支付中介地位 8 4.3调整并优化相关服务结构 9 结束语 10 参考文献 11 英文摘要 13  国有商业银行盈利模式的转型研究 作者：贾瑞聪 指导老师：李景平 [摘要] ：随着我国利率市场化进程的不断推进，大数据、云计算以及移动互联网的发展推动了互联网金融的快速发展，国有商业银行以利差收入为主的盈利模式受到严峻的挑战。从外部宏观金融环境和国家宏观金融政策、商业银行经营管理水平来看，国有商业银行盈利模式转型具有必要性与紧迫性。国有商业银行盈利模式改革迫在眉睫，需要抓住外部环境带来的机遇对传统的盈利模式进行创新与改变，实现自身的可持续发展。因此，分析传统盈利模式的构成，以及商业银行盈利模式的转型基础条件与环境、挑战与竞争。对提高商业银行的利润、巩固其在金融市场中的主导地位、实现自身的快速发展具有很重要的现实意义。 [关键词]：盈利模式转型；传统盈利模式；互联网冲击；国有银行 1.序言 通过对国有商业银行盈利模式的研究，分析其在发展过程中遇到的冲击与挑战，提出相应的对策及建议。以便国有商业银行在未来很长一段时间内扩展新的利润增长点，并且在服务客户的同时实现自身的快速发展。国外现有文献对银行盈利的研究主要是基于利差及其影响因素的研究，国外学者研究较多。Ho和Saunder是最早研究银行利差的学者，他构建了交易者模型，认为利差水平取决于银行的交易规模、市场结构以及利率波动等因素，并建立了避险与期望效用的综合模型来分析银行利差。Drakos对转型国家银行改革对银行利差的影响进行了分析，结果表明，改革是有效的，改革减少了银行利差，外国银行的进入也减少了银行利差，所有权改革对银行利差有显著的影响，尤其是国有银行对收缩利差有明显的影响。对国有商业银行盈利模式转型的研究，本论文拟采用文献研究的方式，深入了解国有商业银行一直以来的传统盈利模式，通过定性分析法深入分析国有商业银行所面对的一系列挑战与竞争，并由此分析得出转型的必要性及重要性，据此提出相应的转型建议，以此巩固其在金融市场中的主导地位。当前我国商业银行所处的内外部宏观环境逐渐的发生改变，这对商业银行传统的运营模式产生了巨大的冲击. 面对新形势带来的一系列冲击，商业银行必须未雨绸缪，积极转变盈利模式，进行业务结构调整，增加中间业务的占比，鼓励金融产品创新，促使商业银行更好的加强内部管理、风险管控，以确保在未来充满变化的市场中处于不败之地。 在此背景下，本文研究商业银行盈利模式转变问题，为我国各大商业银行进行业务创新提供指导，具有一定的现实意义。 2．国有商业银行传统盈利模式研究 2.1国有商业银行传统盈利模式 我国银行业的盈利模式相对单一，分业监管体系限制了商业银行的资金来源和应用渠道，商业银行大多以存贷利息差为主要利润来源，中间业务收入在利润中占比较小，利息收入平均约占银行年利润的70%-80%，而手续费及佣金收入平均约占银行年利润的20%左右。国有商业银行经常会受到国家政策保护，具有行业壁垒优势，其对外贷款业务属于卖方市场，仅靠存贷款利差即可获得高额的利润。而银行间的产品与服务也有很强的相似性，缺乏金融产品创新与个性化的金融服务。我国四大国有银行由于其特殊的历史背景与发展经历，在传统的存贷款业务领域占有绝对的优势，据测算，2012 年四大国有银行存贷款占全国存贷款市场份额的比重分别高达 70.21% 和68.08%。但随着金融市场的快速发