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建筑工程一切险 1.1 何为建筑工程一切险 建筑工程一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港埠等，在建造过程中因自然灾害或意外事故而引起的一切损失。建筑工程一切险并附加第三者责任险（针对工程物质损失和对因工程造成第三方人员伤亡或物质损失应承担的赔偿责任）建筑工程一切险的被保险人可以包括：业主；总承包商；分包商；业主聘用的监理工程师；与工程有密切关系的单位或个人，如贷款银行或投资人等。 建筑工程一切险适用于所有房屋工程和公共工程，尤其是：住宅、商业用房、医院、学校、剧院；工业厂房、电站；公路、铁路、飞机场；桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。建筑工程一切险（保工地财产）与第三者险不是是强制投保的，但是建筑工程意外险（建筑工地工人的意外险）是安监局要求必须购买。建筑工程一切险通常的费率范围在：万分之八千分之二建筑工程一切险承保的危险与损害涉及面很广，即保险单中列举的除外情况之外的一切事故损失全在保险范围内，尤其是下述原因造成的损失：火灾、爆炸、雷击、飞机坠毁及灭火或其他救助所造成的损失；海啸、洪水、潮水、水灾、地震、暴雨、风暴、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害；一般性盗窃和抢劫；由于工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失、恶意行为或无能力等导致的施工拙劣而造成的损失；其他意外事件工程险的保费最终承担者都是业主。但是实际操作中甲方、乙方都能购买，具体说来购买一般要看施工的总包合同的约定会写明，到底来出面购买。如果合同中没有明确，但是施工方的报价里面已经含工程保险了，则由施工方来购买。在国外，建设工程一切险的投保人一般是承包人。如FIDIC《施工合同条件》要求，承包人以承包人和业主的共同名义对工程及其材料、配套设备装置投保保险。具体投保方在专用条款中。 20.1.2 在缺陷责任期终止证书颁发前，承包人应按照专用合同条款的约定投保第三者责任险。 1.5 业主购买建筑工程一切险的好处 在工程建设期间，业主是工程的所有人和建设项目的行为人。业主购买建筑工程一切险的好处在于： 1、有利于业主对整个工程的风险管理、并且对整个过程的风险转嫁有充分的决定权； 2、从工程物质损失风险的角度看，“不可抗力”风险属于业主风险，因为这类风险造成的损失是由业主承担的。 3、从责任损失的角度看，尽管施工的过程是由承包商完成的，一般来说承包商在施工过程中产生的第三者责任应由其承担，但是，由于业主是工地的所有人，所以，一旦第三者在工地受到损害，其除了可以向承包商提出损害赔偿的要求外，也可以向业主提出同样的要求。在许多情况下，往往业主会成为这类事故的第一责任人。 因此，购买建筑工程一切险能确保业主在项目风险管理过程中处于主动的地位。 1.6 购买建筑工程一切险的经验之谈 工程一切险时候遇到的各种保险业的角色：保险经纪（Insurance Broker，如中怡），保险公司（Insurance Company，如平安，太平洋），再保险公司（Reinsurance Company, 如Munich Re.） 我们对于工程一切险的保单评价有几个重要的方面。 第一是免赔额度,免赔额就是在发生保险事件时，如果低于这个额度保险公司就不用赔，高于则保险公司就需要赔高于的部分，这个要根据可能遭受风险的损失额度及自身承受风险的能力来定，大项目可能100万美元的免赔额都能承受。 第二是各个大项是否都有，保单条款可能给你写几十条几十种情况下都可以赔付，很多都无用，甚至给你设一个很高的每次赔付上限，甚至没有赔付上限，但是要记住，这些都是迷惑你的或者无关紧要的，你真正要关注的是：将作为永久工程的一部分的材料和设备、承包商现场施工设备、永久工程，这些的赔付上限才是你应该去考虑的，其他的都是次要的。 工程一切险到底是为谁办的？我们自己？业主？答案是为我们自己，也为业主，也为分包商。我们工程一切险的投保人一栏里面要写上承包商、业主、监理及为项目服务的所有分包商。说到这里我想特别指出一点的是，既然我们帮分包商也保了，一般情况下分包商是不给交保费的，如果分包商发生险情，我们帮他们向保险公司索赔成功，那么可以适当的向分包商收取一定的手续费（比如索赔回来金额的40%。） ? 第三者责任（Third Party Liabilities）通常是附在工程一切险后面，那么对于这个第三者责任险最重要的要注意它的免赔额和每次事故的赔付上限。按国家和地区应有区分。