第三章 贷款申请受理与贷前调查-贷款意向阶段.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第三章 贷款申请受理和贷前调查 知识点：贷款意向阶段 ● 定义：      如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做 到：   1)及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理 ，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；   2)要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；   3)拟订下阶段公司目标计划；   4)将储备项目纳入贷款项目库。   ● 详细描述： 1.贷款意向书的出具 (1)贷款意向书与贷款承诺的区别 ①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果， 常见于中 长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷 款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。 ②贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一 种意向性的书面声明， 但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任 何内容的约束。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行 同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不 是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。 (2)出具贷款意向书和贷款承诺的权限 ①出具贷款意向书的权限。在项目建议书批准阶段或之前， 各银行可 以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权 限的项目须报上级行备案。 ②出具贷款承诺的权限。项目在可行性研究报告批准阶段， 各银行应 按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项 目须报上级行审批。 ③出具贷款意向书和贷款承诺的要求。对于需要贷款的项目应及早介入 、及时审查。在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意 不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必 要的纠纷。有关出具贷款意向书和贷款承诺的具体要求和格式版本可参见各 商业银行内部标准。 (3)注意事项 ①银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。 ②贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具。 例题： 1.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有()。 A.以书面形式告知客户贷款正式受理 B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书 C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料 D.拟定下阶段公司目标计划 E.将储备项目纳入贷款项目库 正确答案：A,B,C,D,E 解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经 理应做到:及时以合理的方式（如通过口头、电话或书面方式）告知客户贷 款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式 的贷款申请书及更为详尽的材料；拟订下阶段公司目标计划；将储备项目纳 入贷款项目库。 2.贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复 时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过3个月； A.正确 B.错误 正确答案：B 解析：贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款 答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月;国家另 有规定者除外。 3.关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。 A.书面贷款承诺具有法律效力 B.银行要受贷款意向书内容的法律约束 C.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具 D.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批 正确答案：B 解析：贷款意向书与贷款承诺的区别 实务操作中，客户经理往往在该阶段将贷款意向书与贷款承诺混淆。为避免 可能造成的不良后果，以下根据两者的异同点和注意事项分别说明。 ①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷 款。但并非