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理财规划师基础知识 安徽大学金融学系 祝清 E-mail: anhuizhuqing@126.com TEL 0551——5106059(H) 考试须知 题型设置： 助理理财规划师（三级）理论知识 （共125题）90分钟 职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡 理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡 实操知识（共100题）120分钟 专业能力单选：100题 答题卡 ? 理财规划师（二级） 理论知识（共125题） 90分钟 职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡 理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡 实操知识（共100题）120分钟 专业能力单选：100题 答题卡 综合评审 90分钟 案例分析主观题 纸笔作答? ? ???? 试题分析 知识型 技能型 理解型 复习技巧 树立信心 抓住重点 保证时间 及时沟通 第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生 需求层次理论：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求。 理财的目的：追求更加丰富多彩的人生。 个人理财的终极命题：如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 二、理财规划内涵界定 如何理解理财的 含 义 理财规划的 定义 理财规划定义强调的四点 三、理财规划的目标 （一）理财规划的总体目标 两个层次：实现财务安全 追求财务自由 财务安全的含义 财务自由的含义 简单介绍图1-1（重点掌握） （二）理财规划具体目标 八大规划：（详细一一讲解） 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 （初步了解，在今后的学习中加强理解） 四、理财规划的原则 1、整体规划 2、提早规划 3、现金保障优先 4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入相匹配 6、家庭类型与理财策略相匹配 （重点掌握） 第二节理财规划的内容、工具与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论 单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期、退休期。 （二）家庭模型 青年家庭、中年家庭、老年家庭 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 看表1-1（看熟记牢） 三、理财规划的主要内容 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的主要工具 1、共同基金 2、商业保险 3、固定收益债券 4、股票 5、期货（重点讲解） 6、对冲基金 7、私募股权基金 8、外汇 9、黄金 10、法律 11、个人信托 12、其他（初步了解，在今后的学习中加强理解） 五、理财规划的流程 理财规划的流程可以分为六步 1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续理财服务（与第八章联系学习） 第三节 理财规划与理财规划职业 第一单元 理财规划职业发展概况 一、理财规划职业发展： 初创期 扩张期 成熟、稳定发展期 二、个人理财服务的发展 （一）个人理财服务的三个层次 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理 （二）国内商业银行理财服务发展现状 1、大众银行个人理财服务发展现状 2、富裕银行贵宾理财服务发展现状 3、私人银行财富管理服务发展现状 三、国外主要理财规划师执业资格介绍 1、CLU----特许人寿理财师 2、ChFC----特许理财顾问师 3、CFP----注册理财规划师 4、IFA----独立财务顾问师 四、理财规划师执业在中国的发展 第二单元 理财规划师国家职业资格简要介绍 一、理财规划师国家职业资格认证发展 二、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度较高 2、富于本土化色彩 3、注重实务操作 三、理财规划师国家职业资格认证标准 《理财规划师国家职业标准》规定： 第四节职业道德与操守 第一单元 道德与职业道德 一、道德与职业道德 （一）道德 （二）职业道德 二、理财规划师职业道德的意义 三、理财规划师职业道德规范的构成 两部分组成：职业道德准则 执业纪律规范 第二单元理财规划师职业道德准则 1、正直诚信原则及相关具体规范 2、客观公正原则及相关具体规范 3、勤勉谨慎原则及相关具体规范 4、专业尽责原则及相关具体规范 5、严守秘密原则及相关具体规范 6