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产晶研究!Product Research 科技保险发展的创新途径 文/温小第 张珍琦 李俊霞 试点城市科技保险发展存在的 我国已有 12 个城市成为科技保险创新试点地 问题 区，但科技保险的整体发展状况仍止步不前。 我国科技保险的推出已将近十年。在高 本文在科技保险营销模式、投保模式、险种等 新技术企业可持续发展中， 科技保险对于企 方面提出新的思路。 业规避风险有着不容小觑的作用。就目前情 况而言 ， 我国科技保险发展还十分缓慢， 投 保科技保险的科技企业占比较低，承保面相 当小，市场供需不对称，所起的作用还十分 有限， 这也和中国人对于保险的长期顽固思 维有关。资料显示， 国内保险行业的发展与 发达国家差距较大，在欧美发达国家，保险 密度(即人均保费) 一般在3000 美元以上， 而我国 2014 年的保险密度仅为235 美元， 相差数十倍。 48/ 中国保险 /2016.6 .China Insurance 一方面，高新技术企业属于高风险企业， 从原告那购买专利许可，第二，利用资金来 想要通过银行等途径进行融资很难，另一方 取应诉抗辩措施。无论选择哪种方式，对被 面，企业本身缺少资金，即使意识到要为科 指控企业来说，代价都是巨大的。因此企业 技风险投保保险，但科技保险的高额保费， 购买专利侵权责任保险就成了转移有关风险 也使得企业自身无法承担$再者，虽然政 的有效手段。 府相关部门出台了一系列有关科技保险的政 2. 专利财产保险 策，但企业无暇了解研究，导致信息在接收 专利财产保险能够有效地保护高新技术 上的不对称。 企业的知识产权。一般来说，专利财产保险 通过走访西安高新区管委会金融办，我 对于中小企业和私人投资者比较有吸引力， 们了解到我国现有科技保险产品与企业需求 因为面对资金雄厚的强大敌人，向他们提起 的契合度不高。有关专家表示，科技保险应 诉讼将是一件费时费力的事情，而且获胜机 该充分发挥对科技创新的支撑保障作用，促 会渺茫。专利财产保险的存在就排除了企业 进自主创新战略深人实施，并非在一些传统 和个人的后顾之忧，就可以将这类风险转移 险种前贴上高新技术企业的标签，就算 给保险公司。 是科技保险。目前参保企业购买的财产险、 以美国肯塔基州专利服务公司为例。该 健康险其实仍是传统保险产晶，而真正针对 公司提供的保险承保对象有:美国的专利、 高新技术企业的产晶研发责任保险、产品责 版权侵权风险、商标、专利和商标申请，其 任保险、专利保险、项目投资损失保险等险 中包括专利的临时申请。被保险人对侵权行 种，却少人问津。从保险条款看，不少也是换 为提出诉讼，如果获胜，获得了相应的损失 补偿，则他需要归还保险公司支付的相关费 汤不换药，如营业中断保险的理赔范围主 要还是自然灾害，产品责任保险的覆盖范围 用，最多归还实际法律费用的 125%。如果 也没有结合高新技术企业的特色等。 被保险人在诉讼中输了，则无须归还保险公 司为其支付的费用。保险费也会因专利的 我国科技保险产品的创新 不同而不同， 一般为保险金额的 2%-5%， 一、国外科技保险产品经验 平均下来，每个专利的年保费大约为7000- 国外并没有名称严格定义为科技保险 9000 美元。 的保险产品，有的只是与科技、创新相关的 险种，大体而言，国外的科技保险险种