面谈、居、面签操作规程.doc

温州瑞豪融资担保有限公司 管理制度评审表 文件名称 面谈、居访、面签操作规程 编制部门 综合办公室 发布编号 RH/ZD 14-02 发布日期 14-10-25 实施日期 14-11-01 适用期限 是否受控 是 适用单位 公司各相关部门 评审意见 年 月 日 评审参加人员： 温州瑞豪融资担保有限公司 面谈、居访、面签操作规程 第一章 总 则 第一条 为规范消费贷款担保业务面谈、居访、面签操作，强化风险防控，根据公司制定业务操作流程和其他规章制度，结合本公司和该业务实际，特制定本规程。 第二条 本规程所指的消费贷款担保业务面谈（以下简称“面谈”）是指在保前尽职调查阶段，消费担保部门通过约见委托担保申请人/借款当事人（含借款/委托担保申请人、共同借款人、保证人、抵/质押人或有权处分人，以简称借款当事人或申请人），当面核实其身份、委托担保申请内容、委托担保事项的真实性，了解借款的真实用途个人汽车按揭贷款，一手车担保金额在50万元以上或二手车担保金额在20万元以上，应对借款申请人的工作场所或常住居所之一进行实地调查，并酌情选择相关反担保措施。 （二）家装按揭贷款 （1）家装房屋所属楼盘项目整体与本公司签约，且系精装修的按揭贷款，只需房地产开发公司出具相关证明房屋权属证明即可； （2）除第（1）项外其他房屋家装按揭贷款，消费担保业务经理均须对借款申请人的装修现场进行实地调查，并能提供现场照片。 （三）消费担保部门根据上述居访要求的基础上，可结合业务实际和风险现实情况，针对个别特殊情况以审慎、方便、可行为原则制定相应的居访制度。 第三章 面签 第十五条 担保申请获批通过且与借款当事人就担保和反担保法律文本内容协商一致后，消费担保业务部门应安排专人陪同业务经理与借款当事人进行相关担保和反担保法律文本的面签。 第十六条 面签前，面签经办人应认真落实以下“面核”手续： （一）核实参与签约的借款当事人是否为合同当事人，审核其身份证明文件原件并核对与申请材料所留证件影印件是否一致无误；对共有人或共同还款人身份核实时，还应核实相应的共有证明原件（如权利凭证、婚姻证明或公证书等）； （二）由单位提供连带保证责任的，面签经办人应在面签时核对该单位营业执照、组织代码证、法定代表人证明书以及法定代表人身份证证件； （三）委托他人代为签署合同的，面签经办人应审核公证机关出具的《公证书》原件（内容应含经公证机关公证的《授权委托书》）和受托人的身份证件原件，审核《授权委托书》上相关当事人和授权内容是否与个人贷款申请资料一致，保证人或反担保人授权委托人，公证书应有与担保和反担保相符的授权内容。 第十七条 面签时，面签经办人员有向借款当事人如实通报相关贷款和担保事项并解释借款和担保法律文本条款的义务。 对于无法就借款和担保法律文本条款进行专业解释的，面签经办人员应向本公司相关部门咨询，不得凭主观臆断进行解释，不得擅自就本公司借款和担保法律文本出具书面解释性说明。 第十八条 在核实身份无误且借款当事人或担保人已充分阅知借款法律文本或担保法律文本内容后，面签经办人应当场见证其签署相关借款和担保法律文本。 若为保证担保的，消费担保业务部门应安排双人共同完成核保工作后签订保证担保合同。 第二十条 如贷款申请未获批准或虽获批准但借款当事人放弃办理的，则已签署的借款和担保法律文本作废。获悉作废当日，消费担保业务应在借款和担保法律文本上标注“作废”字样，并于废止之日起10个工作日内送交公司档案室统一妥善保存、适时安排统一销毁。 已作废的借款和担保法律文本原则上不退还给借款当事人。借款当事人确需索回已作废的借款和担保法律文本的，业务经理应在拟退回的借款和担保法律文本上标注“作废”字样，并要求借款当事人签收。 第四章 记录保存 第二十四条 完成面谈、居访、面签后，消费担保业务部门应逐笔填写《车贷/家装贷款面谈笔录表》、《车贷/家装贷款居访笔录表》和《车贷/家装贷款面签笔录表》（见附件1、2、3，以下简称“面谈笔录表”、“居访笔录表”、“面签笔录表”），如实记录、反映面谈、居访、面签的情况。 完成居访、面签后，消费担保业务部门还应逐笔留存影像资料。 第二十五条 填写“面谈笔录表”和“面签笔录表”时，相关经办人员应当场与借款当事人在相关笔录表上签字确认。 “面谈笔录表”、“居访笔录表”应与相关业务申请资料一一对应；“面签笔录表”应与相关业务的借款和担保法律文本一一对应。 第二十六条 居访过程中留存的影像资料应符合以下要求： （一）有一份影像资料的画面中至少同时显示“业务经理本人正面影像”和“居访标的物（含门牌号）”，