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第四章 商业银行法律制度 第一节 商业银行法概述 一、我国商业银行发展的历史沿革 新中国成立 1979年开始金融体制改革 1993年国务院颁布《关于金融体制改革的决定》 我国现有商业银行体系 国有独资商业银行（国家控股的大型股份制商业银行） 股份制商业银行 外资商业银行 大型股份制商业银行. 中国工商银行（ICBC） 中国农业银行（ABC ） 中国银行（BC） 中国建设银行（CCB） ICBC ABC BC CCB 外资银行 例如汇丰银行(HSBC) 、 渣打银行（Chartered Bank）、 东亚银行（BEA）、 花旗银行(Citibank)、新加坡星展银行(DBS)、新加坡华侨银行（OCBC Bank）、香港永亨银行（Wing Hang Bank）等等。 1、一家外国银行单独出资或者一 家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行； 2、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行； 3、外国银行分行； （1、2、3统称外资银行营业性机构） 4、外国银行代表处。 外商独资银行、中外合资银行与外国银行分行相比，大部分业务范围相同，其主要区别如下： 1、关于人民币业务。外国银行分行办理的是除中国境内公民以外的人民币业务，在吸收个人存款方面，只能吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款，而外商独资银行和中外合资银行无此限制。 2、关于发行银行卡业务。外国银行分行还不能从事发卡业务。 二、商业银行的概念和性质 商业银行是指以营利为目的、以收受存款、提供资金信贷为主要业务的银行。 我国《商业银行法》第2条规定，“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。 （1）商业银行是企业； （2）商业银行是能办理存款业务的金融企业； （3）商业银行的法律形式是企业法人。 商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，以其全部法人财产独立承担民事责任。 三、商业银行的一般原则 （一）商业银行的经营原则——安全性、流动性、效益性 1、安全性：借款者的信用状况、资产负债的规模和结构、利率汇率变动、政治和经济形式的影响 2、流动性：资产、负债的流动性 3、效益性 （二）商业银行业务交易原则 （三）商业银行业务规则原则 （四）商业银行竞争原则 （五）商业银行依法接受监管原则 第二节 商业银行的设立 一、商业银行的设立条件 （一）金融许可证。我国对商业银行的设立实行核准制，即只有经过严格审查获得批准的银行才能经营银行业务，非银行机构不得经营银行业务，且不得使用“银行”字样。 （二）设立条件 1．有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程。 2．有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额。 3．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员 。 4、有健全的组织机构和管理制度。 5．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 江苏监管局苏银监复〔2013〕29号 江苏银监局关于王庆任职资格的批复 招商银行：《招商银行关于审核王庆任职资格的请示》（招银发〔2012〕535号）收悉。经审查，核准王庆招商银行南京分行副行长任职资格。 特此批复。 二○一三年一月二十五日 （三）商业银行分支机构的设立 我国商业银行实行分支行制。商业银行的分支机构是商业银行的组成部分，分支机构不具备法人资格： 1、分支机构可以以自己名义对外营业； 2、分支机构的民事责任由其总行最终对外统一承担。 二、设立商业银行的程序 1、申请 2、审批 3、登记 4、公告 建行许可证信息.doc 三、商业银行的变更 有下列变更事项之一的,应当经银监会批准: 1、变更名称； 2、变更注册资本； 3、变更总行或分支行所在地； 4、调整业务范围； 5、变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东； 6、修改章程； 7、其他变更事项。 某商业银行位于A市阳光路8号，2000年3月，该商业银行拟搬到中山路12号。5月16日，该商业银行在中山路12号开始挂牌营业。因牵扯到该行的注册资本也要作变更，银行董事会有关人士便提议在注册资本等变更事项拟定后，再向中国人民银行上报有关变更事项。5月26日，中国人民银行该市分行了解到该商业银行的变更事项后，遂通知其务必于6月2日前将变更事宜上报中央银行。6月5日，中国人民银行仍未见到该商业银行的上报材料，遂决定：责令该商业银行立即上报变更事宜，并罚款2万元 。 第三节 商业银行的接管和终止 一、商业银行的接管 （一）接管的概念 接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和改组等措施。