第五篇 银行代理理财产品-银行代理保险产品.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第五章 银行代理理财产品 知识点：银行代理保险产品 ● 定义： 主要包括寿险和财产险 ● 详细描述： 1、寿险 银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。 （1）分红险 每年将保险的可分配盈余分配给客户。方式有现金红利和增额红利，国 内大多采取现金红利。红利的来源是利率的波动和保险公司制定的预定死亡 率、预定投资回报率和预定营运管理费用。 （2）万能险 保险费可调整，保险金额可调整。保费分作两部分，一部分进入保障账 户，为保障成本，一部分进入投资账户，获得收益。 （3）投连险 投资连结保险，其保障功能已经被弱化，主要侧重于投资。 初始费用高，适合长线投资。但其投资回报是不确定的，视保险公司实 际收益情况而定。 投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单 位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述 费用的收取也存在差异。 2、财产险 （1）房贷险，购房者购买保险，第一受益人为银行。 （2）企业财产保险，法人单位为其存放在固定地点的财产和物资购买 的保险。 （3）家庭财产险，个人为家庭财产购买的保险。 例题： 1.以下哪项不属于投资型保险产品（）。 A.寿险类投资型保险 B.投资连结保险 C.信用保险 D.非寿险类投资型保险 正确答案：C 解析：信用保险不是投资型保险产品 2.目前，银行代理的寿险三大险种不包括（）。 A.分红险 B.万能险 C.投连险 D.房贷险 正确答案：D 解析：银行代理寿险主要包括：分红险，万能险，投连险 3.下列各项中，属于保险当中的人寿保险的是()。 A.企业财产险 B.分红险 C.万能险 D.家庭财产险 E.投连险 正确答案：B,C,E 解析：BCE属于保险当中的人寿保险 4.银行代理险种中，占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）。 A.分红险 B.万能险 C.投连险 D.房贷险 E.家庭财产险 正确答案：A,B,C 解析：占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连 险。房贷险属于财产险。 5.财险是目前各家银行大力发展的险种，主要包括（）。 A.分红险 B.企业财产险 C.家庭财产险 D.万能险 E.房贷险 正确答案：B,C,E 解析：财产险包括：企业财产险，家庭财产险，房贷险 6.保险合同分为（）。 A.财产保险合同 B.人身保险合同 C.再保险合同 D.信用保险合同 E.投资保险合同 正确答案：A,B 解析： 保险合同分为财产保险合同、人身保险合同 7.目前银行主要代理险种包括（） A.万能险和财产险 B.寿险和房贷险 C.寿险和财产险 D.健康险和财产险 正确答案：C 解析：银行主要代理险种:人身保险和财产险 8.财产险包括（） A.工程保险 B.投资连结型财产保险 C.公众责任保险 D.家庭财产保险 E.职业责任保险 正确答案：A,B,C,D,E 解析：财产险：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险，家庭财产 保险和工程保险又属于物质财产保险，所以全选。 9.投连险的费用包括（）。 A.初始保费 B.风险保险费 C.账户转换费用 D.投资单位买卖差价 E.资产管理费 正确答案：A,B,C,D,E 解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资 单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。 10.财产险不包括（）。 A.房贷险 B.企业财产保险 C.投连险 D.家庭财产险 正确答案：C 解析：银行代理财产险主要包括房贷险，企业财产保险和家庭财产保险。 11.目前银行可代理的险种包括（）。 A.分红险 B.房贷险 C.企业财产保险 D.万能险 E.投连险 正确答案：A,B,C,D,E 解析：银行可代理的险种寿险和财产险 12.下列选项中不属于人身保险的是（） A.人寿保险 B.投资连结型财产保险 C.意外伤害保险 D.健康保险 正确答案：