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反洗钱专题培训 内控合规部 问题 银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？ 团体保险业务的退保金为什么一定要转入原缴费账户？ 一、反洗钱基础知识 历史渊源 洗钱的含义 洗钱的危害 洗钱的一般过程 什么反洗钱 反洗钱立法 历史渊源 20世纪20年代，很少有人家里有自来水，更别说洗衣机了，于是，商业洗衣房兴盛一时。 洗钱的定义 我国 通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动 。 洗钱的一般过程 洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的洗钱交易分三个过程： 洗钱的危害 什么是反洗钱 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 中国反洗钱立法(“一法四令”) 中国反洗钱立法 《反洗钱非现场监管办法（试行）》 《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》 保监规范性文件 《保险业反洗钱工作管理办法》 （2011年10月1日起施行） 二、金融机构反洗钱义务 进行反洗钱宣传开展反洗钱培训 宣传 在职场悬挂横幅 为客户发放宣传册 培训 对外勤人员进行反洗钱培训 对内勤人员进行反洗钱培训 建立客户身份识别制度（三项基本义务之一） 客户身份识别的概念 是指金融机构应当对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行核对登记，并在客户身份信 息发生变化时予以及时更新。 客户身份识别的目的 发现洗钱犯罪的线索 为洗钱犯罪侦查提供准确信息 建立客户身份识别制度 客户身份识别的对象 投保人、被保险人、受益人、代办人 客户身份识别的内容——客户的身份基本信息 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括: 1、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码； 2、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限； 3、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 特殊规定：符合标准的保险合同，还应当留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份证明文件的复印件 建立客户身份识别制度 客服工作中身份识别的具体要求： 变更投保人、受益人时： 客户身份基本信息的核对及登记 登记、确认其与被保险人关系 符合条件的要留存身份证明文件复印件 退保、满期给付时（金额1万以上）： 要求申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件； 核对申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 留存上述人员的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第三人代办时 出了审核上述内容外还要审核授权委托书、第三人的身份基本信息，留存第三人的身份证明文件复印件。 建立客户身份识别制度(重新识别) 客户身份基本信息的持续关注——重新识别 在出现以下情况时，由具体经办人员对客户身份进行重新识别：　　(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。　　(二)客户行为或者交易情况出现异常的。　　(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。　　(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。　　(五)获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。　　(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。　　(七) 公司认为应重新识别客户身份的其他情形。 建立客户身份识别制度 其他注意事项： 复印件是二代身份证的，要复印正反面。 对于身份证已经过了有效期的，要求客户提供有效证明文件，如果拒不提供，应当暂停为其办理业务，直至其提供有效身份证明文件。 建立客户身份资料和交易记录保存制度（三项基本义务之二） 交易记录的内容：包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 具体保存期限： (一)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(二)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。　　如客户身份资料和交易记录涉及正在