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中央广播电视大学2009-2010学年度第二学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理 试题 一、填空题（每空1分，共8分） 1．商业银行作为金融企业，具备 -------功能、-------功能、 ----------功能和金融服务功能。 2．根据贷款五级分类，不良贷款主要是指------------、可疑和损失三类贷款。 3．交易对象无力履约的风险被称为商业银行的-------- 4．商业银行财务分析的主要内容有银行---------分析、银行-------- 分析和 --------分析等三个方面。 二、名词解释（每题4分，共12分） 1．借入负债 2．股权资本 3．差异营销 三、单项选择题（每题3分，共15分） 1．影响商业银行银行存款的外部因素有( )。 A.同业竞争 B．存款利率 C．银行服务 D．银行信誉 2．票据被拒付后，汇票持有人在汇票的有效期内可以行使追索权的当事人不可能是 ( A.出票人 B．背书人 C．承兑人 D．付款人 3．网上银行的系统风险不包括( )。 A．网络故障风险 B．黑客攻击风险 C．系统设备投资风险 D．市场信誉风险 4．下列各项，属于商业银行的负债管理的是( )。 A．商业贷款理论 B．购买理论 C．可转换理论 D．预期收入理论 5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。 A．1 B．2 C．3 D．6 四、判断题【判断正误并对错误的说明理由。每题3分，共15分） 1．效率效益原则是商业银行设置组织结构时必须考虑的基本原则，也是增设、撤并商业银行组织机构的重要依据。 ( ) 理由： ( ) 2．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。 理由： 3．存款负债是商业银行最主要和稳定的负债业务。 ( ) 理由： 4．商业银行的中间业务可以形成银行非利息收入，是商业银行资产负债表中的重要组成部分。 ( ) 理由： 5．如果一家商业银行的存贷款比例超过了75%，只能通过严格控制贷款发放的方法来降低。 ( ) 理由： 五、简答题（每题10分，共30分） 1．财务顾问业务的主要类型有哪些？ 2．商业银行资产负债综合管理理论的核心思想是什么？ 3．如何对商业银行的流动性风险进行管理？ 六、论述题（共20分） 什么是商业银行的资本充足率，如何进行计算？制定和实施商业银行资本充足率的意义 是什么？ 试卷代号：2047 中央广播电视大学2009-2010学年度第二学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题答案及评分标准 （供参考） 2010年7月 一、填空题（每空1分，共8分） 1．信用中介 支付中介 信用创造 2．次级 3．信用风险 4．资金流动性 偿债能力 获利能力 二、名词解释（每题4分，共12分） 1．借入负债，是商业银行通过发行金融债券、发行大额存单、同业拆借、向中央银行借款、在国际货币市场筹措资金等方式获得的资金。 2．股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 3．差异营销是银行选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场，开发出不同的银行产品，来满足各个细分市场的需求。 三、单项选择题【每题3分，共15分） 1．A 2．D 3．D 4．B 5．A 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由。每题3分，共15分） 1．正确。 2．错误。商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一来源，银行收入来源中还有很大一部分来自于通过提供服务而获得的收入，如银行汇兑、结算业务等。 3．错误。存款负债是商业银行最主要的负债主体，但是存款负债具有极大的不稳定性。 因为存款是存款人暂时存放在银行的资金，何时存取，存取多少，完全取决于存款人的意愿。 4．错误。商业银行的中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。它属于表外业务。 5．错误。商业银行的存贷款比例一各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因此，降低存贷款比例的途径有两种：一是通过按期收回贷款，严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款，扩大存款基数。 五、简答题（每题10分，共30分） 1．答：根据银行财务顾问业务的性质可以分为如下几类： (1)企