2015秋专硕银行第一章.ppt

第一章 银行的经营模式与业务选择 问题： 银行一般具有哪些基本特征？ 银行与银行可以有何不同？ 为什么投资银行要向商业银行靠拢？ 为什么商业银行要经营投资银行业务？ 第一节银行及银行的类别 几个基本概念 银行与影子银行 银行与银行业务 银行与银行控股公司 银行的定义 定义银行所涉及的基本标准： 设立的法律依据 标志性业务活动 特定业务所受到的法律保护 例如， 中国的《商业银行法》规定：商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人； 美国对商业银行的多角度基本定义是：银行可向联邦政府的货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）注册为国民银行，也可向各州银行委员会注册为州银行。银行是即经营存款也经营贷款的金融机构。银行是可提供活期存款服务和商业性贷款服务的一种商业机构。由联邦存款保险公司提供存款保险管理的任何机构均为银行。 影子银行 又称为影子金融体系或者影子银行系统 ，最早由美国太平洋投资管理公司前执行董事麦考林提出，用以指代所有具备杠杆作用的非银行投资渠道、工具和组织。 2011年4月纽约联邦储备银行定义其为从事期限、信用及流动性转换，但不能获得中央银行流动性支持或公共部门信贷担保的信用中介，包括财务公司、资产支持商业票据发行方、有限目的财务公司、结构化投资主体、信用对冲基金、货币市场共同基金、融券机构和政府特许机构等。 金融稳定理事会（FSB）将“影子银行”广义地描述为“银行监管体系之外，可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系 ”；狭义的影子银行则指“正规银行体系之外，可能因期限/流动性转换、杠杆和有缺陷的信用转换而引发系统性风险和存在监管套利等问题的机构和业务构成的信用中介体系”，主要集中于货币市场基金、资产证券化、融资融券和回购交易等领域。 第二节 银行的业务范围及业务结构 银行业务经营中首先要面临的问题是： 可以经营哪些业务？ 应该经营哪些业务？ 各项业务应如何配比即业务结构应如何安排？ 典型的表内业务 资产业务 贷款 投资 租赁 其他资产 负债 存款 借款 发行债券及票据 其他负债 全能银行业务 公司银行业务（corporate banking) 投资银行业务（investment banking) 零售银行业务（retailed banking) 私人银行业务（private banking) 公司银行与公司银行业务 公司银行业务：以公司类企业机构为服务对象而提供的全套金融服务。提供该类银行服务的银行即为公司银行。 公司银行业务类别繁多。以招商银行为例，具体包括： 现金管理（收款管理、付款管理、流动性管理） 投资银行?（收购兼并业务、信贷资产证券化业务、专项财务顾问业务、债务融资承销业务） 养老金金融（帮助企业为吸引和留住人才而推出的员工福利规划与解决方案 ） 国际业务（跨境供应链金融、贸易融资、跨境避险理财、跨境人民币金融） 离岸业务（离在岸背对背信用证业务、全球授信业务、离在岸联动账户监管、在岸人民币授信业务） 融资租赁 国内业务（存款、贷款、结算、贸易链融资、票据、投资理财等） 同业金融 资产托管 投资银行与投资银行业务 投资银行是指主营业务为投资银行业务的金融机构。 投资银行业务由广到窄可以有四种理解 ： 第一，投资银行业务包括所有的金融市场业务； 第二，投资银行业务包括所有资本市场的业务； 第三，投资银行业务只限于证券承销、交易业务和兼并收购业务； 第四，投资银行业务仅指证券承销和交易业务。 目前被普遍接受的是第二个定义，即投资银行业务包括所有资本市场业务。由此，投资银行可以定义为：投资银行是指主营业务为资本市场业务的金融机构。 资本市场业务（或投资银行业务）具体主要包括证券承销、证券交易、兼并收购、资金管理、项目融资、风险投资、信贷资产证券化等 。 零售银行retail bank与零售银行业务 零售银行：主要向消费者和小企业提供金融服务的银行。 零售银行业务Retail Banking ：商业银行向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务。零售银行业务涉及广泛的业务领域，既可以是传统银行业务，也可以是新业务；既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务、网上银行业务等等，具体包括： 负债业务：各类存款及发行债券 资产业务：消费者信贷（包括汽车贷款、住房贷款、耐用消费品贷款等），信用卡融资或透支等。 中间业务?：个人汇兑结算、个人信托、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖外币兑换业务等 其特点是： 客户对象主要是个人客户 交易零星分散 交易金额较小 批发银行Wholesale Bank与批发银行业务 批发银行：主要向公司和其他机构提供