第四章 保险运行原则的理论及应用(中).pptVIP

第四章 保险运行原则的理论及应用(中).ppt

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2.保证 保证及其性质, 保证的类型, 保证的具体体现, 违反保证的法律后果 (1)保证的含义及其性质 保证是指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情;保证某种情况的存在或不存在;或保证履行某一项条件。 (2)保证的类型 ①根据保证事项是否存在来划分--确认保证和承诺保证 A、确认保证(Affirmative Warranty) B、承诺保证(Promissory Warranty) ②根据保证存在形式来划分--明示保证和默示保证 A、明示保证(Express Warranties) B、默示保证(Implied Warranties) (3)保证的具体体现 ①保证保险合同的标的无瑕疵 ②订保险合同时,保证其所告事实无欺 ③被保险人对本人行为的保证 (4)违反保证的法律后果 从违反保证义务的后果看,被保险人一旦违反保证的事项,合同即告无效,而且保险人一般不须退还保费。 3、弃权与禁止反言 (1)弃权:什么是弃权,弃权的构成条件,弃权的方式,弃权的限制 (2)禁止反言:什么是禁止反言,禁止反言的适用条件,禁止反言的构成 下一张 弃权 弃权是指保险人明知其对保险合同享有解除权或抗辩权而怠于行使其权利或自愿地放弃其权利。 返回 弃权的条件 ①投保人申请时对保险标的情况为不实之说明; ②投保人或被保险人违反合同中约定的保证事项; ③投保人未按合同缴付保险费; ④投保人未履行保险标的风险增加时通知保险人的义务等。 返回 弃权的方式 一为明示的弃权 ; 二为默示的弃权 :在下列情形,通常认为保险人构成默示弃权; A、投保人违反保险单上载明的条件或保证事项,保险人仍然继续收受投保人缴纳保险费。 B、保险事故发生后,保险人自动行使了合同中的权利。 C、责任保险中,保险事故发生后,被保险人受到被害人追诉时,将该诉讼通知保险人。 D、保险事故发生后,保险人虽未要求投保人或被保险人提交索赔单证,但仍接受了索赔单证,而不否认其赔偿责任 。 返回 弃权的限制 A、凡与公共利益有关且法律明文规定的条件不得放弃。 B、对保险合同中责任免除或不包括在保险范围内的风险的拒绝权不得放弃。 C、事实上存在的主张不得放弃。 返回 禁止反言 禁止反言是指要约人之要约可能引诱受要约人或者第三人为某种行为或不作为,且受要约人或第三人实际上亦依要约进行了该行为,如果只有要约人履行该要约才能避免不公平之发生,要约人即应受其要约之约束。 返回 禁止反言的适用条件 首先,保险人必须曾经向投保人或被保险人作出过合同仍然有效的表示。保险代理人的类似表示也视为保险人的表示。 其次,就投保人而言,必须是信赖了保险人或其代理之人意思表示。 第三、投保人或被保险人必须证明其因信赖保险人或其代理人意思表示而受到损失,才能构成保险人禁止抗辩 。返回 禁止反言的构成 A、保险人明知投保人有错误之陈述、隐瞒或违反保证事项,可撤销保险单,却仍然将保险单签发投保人;投保人不知保险单有可撤销之原因,信赖保险合同之存在,继续缴纳保险费,亦未另行订立其他保险合同,保险人便不能再主张合同无效。 B、保险代理人为了争取保险业务,使自己获得更多报酬,故意错误地答复投保人的询问,并协助投保人取得保险单,若投保人不知情,保险人也不得主张契约无效或不得履行;但是如果投保人收受保险单之前明知代理人故意错误的回答,即明知保险合同可能被撤销而收受保险单,便不能构成禁止抗辩。 C、投保人要求保险人或其代理人在保单上批注准许投保人为某种未经批注enaorsement)准许便构成违反保证或条件的行为,若投保人取回保险单时被告知已获批准,即使代理人无权准许该行为,如果投保人因信赖代理人的陈述而作了该行为,结果构成违反条件或保证事项,也构成禁止反言。 返回 (四)保险人诚信原则的体现 1.保险营销中禁止以不正当术语宣传展业和鼓动客户投保 2.提供适当保险 3.依诚实信用方式行使权利义务,不得滥使拒赔权 4.在灾害已被预测,保险人不得拒绝原被保险人的续保请求,不得解除或终止已订合同 5.确保足够的现金偿付准备,及时适当地对外分保 6.储蓄性保险合同因利率调整而形成的利息剩余应返还投保人 7.被保险人失去赔偿能力或死亡(破产),责任保险人应以第三人身份参加侵权赔偿诉讼,并在保险责任范围内转承赔偿。 三、近因原则 (一)近因原则的起源 (二)近因原则 (三)我国保险理论界对近因原则的求同存异 (四)近因原则中近因的认定 (一)近因原则的起源 近因定义最早的论述是1881年英国“劳伦斯诉意外保险公司(laurence

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